Prêt participatif

Vous pouvez parcourir les campagnes publiées sans vous inscrire. Pour investir, créez un compte et effectuez les évaluations requises concernant votre identité, votre profil et votre statut d’investisseur.

Examinez la Fiche d’Informations Clés sur l’Investissement (FICI) de la campagne, le contrat de prêt, le calendrier de remboursement et les risques. Sélectionnez un montant dans les limites de la campagne, assurez-vous que les fonds nécessaires sont disponibles, et finalisez les étapes de signature et d’investissement pendant que la campagne accepte les investissements. Vous prêtez au promoteur du projet ; le remboursement et les intérêts ne sont pas garantis.

Les investisseurs non avertis potentiels disposent d’une période de réflexion de quatre jours calendaires à compter de leur offre d’investissement ou de leur manifestation d’intérêt, durant laquelle ils peuvent la révoquer sans avoir à se justifier ni à payer de pénalité. Suivez les instructions d’annulation pour votre investissement et demandez rapidement de l’aide si nécessaire.

Si la campagne n’est pas financée, le retour des fonds engagés suit ses conditions et son processus d’annulation. Choisissez des investissements adaptés à votre tolérance au risque, à votre horizon d’investissement et à votre capacité à absorber des pertes.

L’investissement minimum est indiqué pour chaque campagne et peut varier d’un projet à l’autre. Le montant que vous pouvez investir dépend également de la capacité encore disponible ; une allocation finale restante peut être inférieure au minimum habituel de la campagne.

Consultez le calculateur avant de confirmer votre montant. Une limite de campagne est distincte de ce qui est approprié pour vous : le financement participatif comporte un risque de perte totale, et il vous est conseillé de ne pas investir plus de 10% de votre valeur nette dans des projets de financement participatif.

Ouvrez la section de financement de votre compte et choisissez un mode de paiement disponible. Suivez les instructions qui y sont affichées, y compris concernant la devise, les coordonnées bancaires, la référence et les éventuels frais. Les méthodes disponibles peuvent dépendre du prestataire et de votre compte.

Une fois les fonds requis disponibles, effectuez les étapes d’investissement pour la campagne choisie. L’approvisionnement de votre compte ne crée pas en soi un investissement et ne réserve pas de place dans une campagne. Ne transférez pas d’argent directement à un promoteur en utilisant des coordonnées en dehors des instructions de la plateforme.

Votre compte distingue les liquidités disponibles de l’argent engagé dans des investissements. Utilisez les instructions de financement et les conditions de paiement applicables pour identifier le compte ou le prestataire utilisé pour votre transfert.

Une fois les fonds décaissés au profit d’un promoteur de projet, votre investissement constitue une créance de prêt à l’encontre de cet emprunteur, sous réserve du contrat et du risque de remboursement. Il ne s’agit pas d’un dépôt bancaire. Si une campagne n’est pas financée, le retour des fonds engagés suit les conditions et le processus d’annulation de la campagne.

Chaque campagne affiche sa propre date limite de collecte de fonds et ses conditions de financement. Examinez ces conditions pour distinguer toute exigence de financement minimum du montant maximum que la campagne peut accepter.

Si une campagne n’aboutit pas, le retour des fonds engagés suit ses conditions et son processus d’annulation. Vérifiez l’avis de campagne et les transactions de votre compte pour connaître le statut qui en résulte ; l’envoi de fonds avant la date limite ne garantit pas une allocation.

Une fois votre investissement finalisé, le contrat de prêt signé et le calendrier de remboursement définissent les obligations du promoteur du projet en matière de paiement des intérêts et de remboursement du capital.

Le calendrier et le mode de remboursement dépendent de la campagne. Vérifiez vos relevés d’investissement et le statut des paiements dans votre compte. Les montants prévus sont des obligations de l’emprunteur, et non des paiements garantis ; des retards ou un défaut de paiement peuvent affecter ce que vous recevez.

Si une campagne n’est pas financée, le retour des fonds engagés suit les conditions de la campagne et le processus d’annulation. Vérifiez l’avis de campagne et les transactions de votre compte pour connaître le montant et le statut. Toute compensation supplémentaire ou récompense promotionnelle ne s’applique que si les conditions de la campagne ou de l’offre le prévoient expressément. Contactez le support si un montant restitué est manquant ou peu clair.

Les investisseurs non avertis potentiels disposent d’une période de réflexion de quatre jours calendaires à compter de leur offre d’investissement ou de leur manifestation d’intérêt. Durant cette période, ils peuvent la révoquer sans avoir à se justifier ni à payer de pénalité.

Suivez les instructions d’annulation pour votre investissement. Si vous avez besoin d’aide, contactez rapidement team@stock.estate en identifiant l’investissement concerné.

Après la période de réflexion applicable, un investissement n’est pas remboursable sur demande. Toute sortie anticipée ou tout transfert dépend du contrat et des dispositions disponibles ; cela peut ne pas être possible.

Votre rendement attendu dépend de la campagne et des conditions de votre investissement. Pour une campagne à intérêts progressifs, le calculateur sélectionne votre taux contractuel annuel en utilisant le montant de l'investissement, le niveau d'investisseur applicable et l'offre de lancement éligible dans la limite du maximum de la campagne. Le taux est fixé lors de votre signature ; les changements de niveau ultérieurs n'augmentent pas le taux signé d'un prêt existant. Les campagnes à taux fixe existantes conservent leurs propres conditions de taux et de frais. La retenue à la source, les frais applicables et les retards de paiement affectent les sommes que vous recevez, et les rendements ne sont pas garantis.

Vous percevez des intérêts en vertu du contrat de prêt, et non par un droit direct aux loyers ou à la plus-value immobilière. Les intérêts courent à partir du lendemain de la clôture de la campagne sur une base de 360 jours. Le calendrier de remboursement de la campagne détermine si les intérêts et le capital sont payés mensuellement, semestriellement ou à l'échéance ; certains prêts remboursent le capital progressivement et calculent les intérêts sur le capital restant dû. Vérifiez votre calendrier signé pour connaître les dates et les montants. Les paiements peuvent être retardés.

Dans le cadre d’une campagne à intérêts progressifs, le montant de votre investissement détermine la tranche de taux applicable à l’intégralité de votre investissement. Il ne s’agit pas d’un taux différent pour chaque fraction du montant, et le taux n’augmente pas automatiquement au fil du temps.

Le calculateur combine le taux annuel de départ de la campagne, votre tranche de montant, votre niveau d’investisseur éligible et tout bonus de taux « early-bird » applicable, sans dépasser le maximum de la campagne. Les seuils de montant et les conditions « early-bird » varient selon la campagne. Un bonus « early-bird » fait partie du taux d’intérêt annuel et non d’un paiement de cashback distinct.

Vérifiez le taux affiché pour votre montant avant de signer. Votre taux contractuel annuel est fixé au moment de votre signature. Les campagnes à intérêts progressifs ne prévoient aucune commission de plateforme déduite de ce taux ; la retenue à la source applicable est distincte. Les campagnes à taux fixe existantes conservent leurs propres conditions. Les intérêts et le remboursement ne sont pas garantis.

Votre niveau d’investisseur est basé sur votre capital actif sur stock.estate, plutôt que sur le montant d’un nouvel investissement unique :

• Standard : inférieur à EUR 25,000.
• Bronze : de EUR 25,000 à moins de EUR 50,000 ; le taux de départ augmente de 3 points de pourcentage.
• Argent : de EUR 50,000 à moins de EUR 100,000 ; le taux de départ augmente de 4 points de pourcentage.
• Or : EUR 100,000 ou plus ; le taux de départ augmente de 5 points de pourcentage.

Ces avantages s’appliquent aux nouveaux investissements à intérêts progressifs. Ils augmentent le point de départ de votre fourchette de taux, tandis que le maximum de la campagne reste inchangé. Les paliers basés sur le montant s’ajustent au sein de cette fourchette : n’ajoutez pas l’avantage lié au niveau à chaque taux standard. Un avantage est plafonné si la campagne dispose de moins de marge sous son maximum.

Exemple illustratif : une campagne avec une fourchette annuelle standard de 10%–16% dispose d’une fourchette Bronze de 13%–16%, Argent de 14%–16% et Or de 15%–16%. Il s’agit d’exemples de fourchettes, et non d’une offre ou d’un rendement garanti. Votre taux réel dépend de la campagne et du montant. Les niveaux sont distincts de la classification d’investisseur averti ou non averti.

Le capital actif est le capital restant dans les investissements réussis que vous détenez actuellement, après les remboursements de capital. Il inclut le capital investi à partir de bonus et les participations éligibles dans les campagnes à taux fixe et à intérêts progressifs.

Les liquidités non investies dans le portefeuille électronique, les bonus inutilisés, les intérêts gagnés ainsi que les investissements en attente ou abandonnés ne sont pas comptabilisés. Votre niveau est basé sur le capital actif actuel, et non sur tout ce que vous avez investi par le passé.

L’investissement que vous êtes sur le point de signer ne compte pas pour son propre avantage de niveau. Une fois qu’il est finalisé avec succès, il peut débloquer un niveau supérieur pour les investissements ultérieurs. Ouvrez les détails du niveau d’investisseur dans votre compte pour consulter votre capital actif, votre niveau actuel et le montant nécessaire pour atteindre le niveau suivant.

Oui. De nouveaux investissements réussis peuvent augmenter votre niveau. Les remboursements de capital et les changements dans les investissements que vous détenez peuvent le réduire si votre capital actif tombe en dessous d’un seuil. Conserver l’argent remboursé dans votre portefeuille électronique ne le transforme pas en capital actif.

Un changement de niveau affecte la tarification disponible pour les investissements ultérieurs à intérêts progressifs. Il n’augmente ni ne réduit le taux annuel d’un accord que vous avez déjà signé.

Si votre compte affiche un déclassement futur possible, il s’agit d’une projection basée sur les remboursements prévus, et non d’une confirmation qu’un remboursement ou un changement de niveau a eu lieu. Vérifiez votre niveau actuel et le taux affiché avant de signer un nouvel investissement. N’investissez pas uniquement pour conserver un niveau ; prenez en compte les risques de la campagne et votre capacité à supporter des pertes.