Sécurité des investisseurs
Des sûretés réelles adossées à chaque projet listé
stock.estate est une plateforme de prêt participatif immobilier réglementée. Nous ne promettons pas de rendements sans risque, mais nous structurons les prêts avec des garanties documentées. Pour les projets listés depuis le second semestre de 2025, la structure standard est une hypothèque immobilière enregistrée en faveur des investisseurs.
Pack de sécurité standard
150%
Pour les projets listés depuis le second semestre de 2025, le pack de sûretés standard est une hypothèque enregistrée en faveur des investisseurs, généralement ciblée à 150% du montant du prêt.
Types de garanties
Ce qui peut garantir une campagne
Chaque opportunité présente sa structure de sécurité dans les documents de la campagne. Le label sur la page du projet vous indique quelle structure s’applique, avant que vous n’investissiez.
Hypothèque immobilière
Le prêt est couvert par une hypothèque sur un bien immobilier (le bien est vendu en cas de défaut)
Lettre de garantie
Le prêt est couvert par un tiers (banque)
Nantissement de titres
Le prêt est couvert par des parts de la société du promoteur
Cautionnement
Le prêt est couvert par le promoteur en tant que personne physique (responsabilité personnelle)
Garantie de société
Le prêt est couvert par une autre société détenue par le promoteur
Responsabilité directe
Le prêt est couvert par le promoteur en tant que personne morale (société)
Priorité à l’hypothèque
Pourquoi l’hypothèque est notre structure privilégiée
Pour les projets listés depuis le second semestre de 2025, stock.estate utilise un modèle de sécurité fondé sur l’hypothèque : une hypothèque immobilière enregistrée en faveur des investisseurs, administrée par un agent des sûretés dédié au sein du groupe stock.estate.
L’hypothèque est enregistrée en faveur des investisseurs et doit être visible dans la documentation de la campagne.
La valeur cible de la sûreté est généralement de 150% du montant du prêt, créant une marge pour couvrir les frais de recouvrement.
Les campagnes sécurisées doivent être marquées avec un label Hypothèque vert sur la page du projet afin que vous puissiez comparer rapidement les structures.
Agent des sûretés, et non conservation par la plateforme
Lorsqu’un projet est sécurisé, un agent des sûretés administre le pack de garanties pour le compte des investisseurs. Si les paiements sont en retard, cette entité peut initier la procédure de recouvrement contractuelle, y compris l’exécution de l’hypothèque le cas échéant.
Avant la mise en ligne
Ce que nous faisons avant qu’un projet ne soit lancé
Les garanties réduisent le risque ; elles ne le suppriment pas. Nous analysons le projet, l’entreprise emprunteuse, le plan d’affaires et la sûreté proposée avant d’ouvrir une campagne.
Examen de l’emprunteur et du projet
Nous évaluons le promoteur, le besoin de financement, la logique de remboursement et la crédibilité de la structure de sûreté proposée par rapport au montant du prêt.
Pack de sécurité documenté
Les hypothèques, lettres de garantie bancaire, nantissements d’actions, cautions et garanties d’entreprise sont décrits dans les documents de la campagne, et non uniquement dans les supports marketing.
Flux de paiement BCR avant décaissement
Avant le décaissement au promoteur, l’argent des investisseurs transite par l’infrastructure de paiement BCR désignée et est conservé séparément des fonds d’exploitation de stock.estate.
Droits contractuels directs
Votre créance est régie par le contrat de prêt signé avec le promoteur et le groupe stock.estate en sa qualité de plateforme et d’agent des garanties. Les conditions contraignantes figurent dans les documents de la campagne, et non dans ce résumé pédagogique.
Avant d’investir
Où vérifier les garanties
Utilisez cette page comme guide, puis consultez les documents de la campagne spécifique. La page de la campagne et les contrats de prêt définissent les conditions contraignantes pour chaque investissement.
01
Label de sûreté
Recherchez le label de sûreté de la campagne, tel que le label vert « Hypothèque » sur les projets sécurisés.
02
FICI ou fiche d’informations
Lisez la fiche d’informations clés sur l’investissement (FICI) ou la fiche descriptive concernant l’emprunteur, le projet, les risques et les conditions principales.
03
Contrat de prêt
Vérifiez le calendrier de remboursement, les conditions d’intérêts, les mécanismes en cas de retard de paiement et les droits des investisseurs.
04
Documents de garantie
Examinez les documents relatifs à l’hypothèque, au gage, au cautionnement, à la garantie bancaire ou à la garantie d’entreprise lorsqu’ils s’appliquent.
05
Calendrier de remboursement
Confirmez si les intérêts sont versés mensuellement, si le capital est remboursé in fine ou amorti, et les dates d’échéance des paiements.
En cas de difficulté
Lorsqu’un emprunteur ne paie pas à temps
La protection signifie qu’il existe une procédure définie, et non que chaque prêt est remboursé selon le calendrier prévu. Des retards peuvent survenir ; le recouvrement peut prendre du temps et peut être contesté.
Suivi des paiements
Les remboursements suivent le calendrier prévu dans le contrat de prêt. Si une date d’échéance est manquée, les règles contractuelles relatives aux retards de paiement s’appliquent.
Intérêts de retard et pénalités contractuelles
Après la période de grâce définie dans le contrat, des intérêts moratoires et d’autres frais contractuels peuvent s’appliquer. Les investisseurs n’ont pas besoin d’envoyer de formalités distinctes pour les mécanismes standards d’intérêts de retard.
Recouvrement par l’agent des sûretés
Sur les projets sécurisés, l’agent des sûretés peut initier le recouvrement, y compris l’exécution de l’hypothèque et la liquidation de la sûreté si nécessaire.
Titre exécutoire en vertu de la loi roumaine sur le financement participatif
La FAQ explique que les contrats de prêt ont un statut de titre exécutoire en vertu de la loi roumaine sur le financement participatif. Cela favorise une voie de recouvrement plus directe, mais l’exécution peut toujours prendre du temps et être contestée.
Vous souhaitez connaître le calendrier complet de remboursement et de défaut ?
Notre page sur le prêt participatif détaille les intérêts mensuels, le capital à l’échéance, les intérêts de retard et les étapes de recouvrement en langage clair.
Transparence
Ce que les garanties ne signifient pas
Nous préférons être précis plutôt que rassurants. Ces investissements ne sont pas des dépôts bancaires et les sûretés ne rendent pas la perte impossible.
Les investissements en financement participatif ne sont pas couverts par des systèmes de garantie des dépôts ou d’indemnisation des investisseurs.
Le recouvrement peut prendre des mois ou des années, notamment si une sûreté doit être vendue ou en cas de litige.
Lisez toujours les documents de la campagne concernant le type de garantie spécifique, les hypothèses de valorisation et le calendrier de remboursement avant d’investir.
Comparer les garanties par projet
Ouvrez une campagne en cours, lisez les documents, vérifiez le label de sûreté et comparez la FAQ avant d’engager votre capital.
Investir
Opportunités activesToutes les opportunitésMarché secondaireComment ça marcheFAQStatistiquesStatut des prêtsRessources pour les investisseurs
Garanties et sécuritéModèle de prêt participatifComparaison avec les dépôtsComparaison avec les REITsComparaison des plateformesTout investissement comporte des risques, notamment la perte du capital investi, un manque de liquidité et le non-remboursement des prêts, partiellement ou intégralement. Il s'agit d'un investissement approprié uniquement pour les investisseurs capables d'évaluer et de supporter les risques présentés ci-dessus. Avant d'investir, veuillez lire l'avertissement sur les risques liés aux investissements, ainsi que toutes les clauses du contrat de prêt, qui vous seront fournies pour la campagne en question. La plateforme Stock.estate n'est pas responsable des informations fournies par les promoteurs de projets, même si elles sont transmises par ou via Stock.estate. Stock.estate ne vous fournit aucun autre service de conseil. La décision d'investir vous appartient entièrement. Nous vous recommandons de consulter des conseillers spécialisés si vous avez besoin d'aide pour évaluer votre décision d'investissement. Les messages et la documentation que vous recevez de la part de Stock.estate ou des promoteurs de projets n'ont pas été vérifiés ou approuvés par les autorités roumaines ou européennes.