Entrevista para la Revista Patronatului Roman

En el mundo financiero, un nuevo enfoque para las inversiones inmobiliarias ha comenzado a ganar atención: el crowdlending inmobiliario. Con un concepto innovador y beneficios significativos tanto para los promotores como para los inversores, este método de financiación de proyectos inmobiliarios está cada vez más presente en el mercado rumano. Para comprender mejor este concepto y descubrir los últimos avances en este campo, tuve el placer de hablar sobre ello con Vicentiu Vlad, CEO de la plataforma Stock.estate, la primera plataforma de crowdlending autorizada en Rumanía.

¿Qué le inspiró a traer el concepto de crowdlending a Rumanía y cuáles son las principales ventajas de este tipo de inversión para los particulares interesados?

Como inversor inmobiliario activo, identifiqué una brecha en cuanto a la financiación de proyectos inmobiliarios en Rumanía. El mercado inmobiliario de nuestro país es dinámico y, en mi opinión, requiere formas alternativas de financiación para alcanzar su verdadero potencial. Por lo tanto, decidí introducir el concepto de crowdlending inmobiliario en Rumanía a través de la plataforma Stock.estate, la primera de su tipo autorizada en el país.

Las ventajas que ofrece el crowdlending son sustanciales tanto para los promotores como para los inversores. Para los promotores, la principal ventaja es que les permite acceder a financiación de una manera más sencilla en comparación con los canales tradicionales. Además, sus proyectos se benefician de una mayor visibilidad al exponerse a una amplia audiencia de inversores potenciales en nuestra plataforma.

En cuanto a los inversores, el crowdlending ofrece la oportunidad de obtener rentabilidades atractivas, mucho más altas en comparación con otros instrumentos de inversión tradicionales. A través de nuestra plataforma, los inversores se convierten en coinversores en proyectos inmobiliarios prometedores, teniendo así la oportunidad de disfrutar de beneficios económicos similares a los de un promotor inmobiliario.

En Stock.estate, nos esforzamos por crear un entorno en el que todos ganen, donde los promotores puedan obtener la financiación que necesitan para completar sus proyectos, mientras que los inversores pueden diversificar sus carteras con inversiones inmobiliarias, disfrutando de rentabilidades atractivas. Es un enfoque moderno que aborda las necesidades actuales del mercado rumano y aporta una perspectiva fresca sobre cómo se financian los proyectos inmobiliarios.

"Actualmente, dos proyectos inmobiliarios a gran escala están activos en nuestra plataforma de crowdlending."

¿Puede proporcionar ejemplos concretos de proyectos actualmente en su plataforma de crowdlending?

Actualmente, en nuestra plataforma de crowdlending https://www.stock.estate/ro, hay dos proyectos inmobiliarios a gran escala activos: Grand Chalet en Poiana Brașov y The Lake Home en Sibiu.

Grand Chalet es un complejo vacacional premium en las primeras etapas de desarrollo, que ofrece a los inversores la oportunidad de contribuir a su financiación a través de un préstamo de construcción senior. El importe total del préstamo es de 100,000 EUR por una duración de 24 meses, con una rentabilidad anual del 16.00%. Los fondos recaudados se destinarán a la construcción de los edificios. En este momento, el proyecto ya está completado al 60%. Grand Chalet destaca por un enfoque moderno y sostenible, combinando un diseño elegante con un profundo compromiso con la protección del medio ambiente. El desarrollo incluye 98 apartamentos vacacionales en 7 villas independientes, situadas en el pintoresco entorno de Poiana Brașov.

Por otro lado, The Lake Home es un complejo residencial de lujo en Sibiu, también en sus primeras etapas. El proyecto busca una financiación total de 100,000 EUR por un periodo de 24 meses, con una rentabilidad anual del 13.00%. El complejo, que abarca 53,000 metros cuadrados, se encuentra cerca del lago Binder y promete un estilo de vida refinado y elegante. La comunidad de The Lake Home ya está creciendo, con el primer edificio totalmente construido y vendido, recibiendo comentarios positivos de los nuevos residentes.

Ambos proyectos reflejan nuestra visión de ofrecer oportunidades de inversión sólidas en proyectos inmobiliarios premium, con un enfoque en el diseño innovador y la sostenibilidad. Al mismo tiempo, a través de la plataforma Stock.estate, facilitamos el acceso a la financiación para los promotores inmobiliarios y ayudamos a llevar a cabo estos impresionantes proyectos, añadiendo valor a las comunidades locales.

¿Qué etapa han alcanzado estos proyectos?

En la primera semana desde la apertura de la campaña, el proyecto Grand Chalet en Poiana Brașov ha alcanzado el 34% de su objetivo de financiación, mientras que el proyecto The Lake Home en Sibiu ha alcanzado el 20% de su objetivo. Estos porcentajes reflejan la respuesta inicial de los inversores y representan un paso en la dirección correcta hacia la consecución de los objetivos de financiación a largo plazo para ambos proyectos. De cara al futuro, centraremos nuestros esfuerzos en atraer más fondos y avanzar en los proyectos según lo previsto.

¿Qué otros proyectos tiene en curso, que aparecerán pronto en la plataforma?

Tenemos entre 6 y 7 proyectos diversos en proceso, cada uno con diferentes propósitos, rentabilidades y una distribución geográfica diversa. Sin embargo, estamos centrados en el crecimiento orgánico y planeamos promocionar estos proyectos en los próximos meses una vez que observemos un mayor nivel de compromiso por parte de los inversores en nuestra plataforma. Nuestra estrategia es introducir nuevos proyectos gradualmente para garantizar que cada uno reciba la atención y el apoyo necesarios para alcanzar los objetivos de financiación. Queremos que los inversores tengan la oportunidad de explorar y evaluar cada proyecto en detalle, tomando decisiones informadas y contribuyendo al éxito continuo tanto de nuestra plataforma como de los proyectos que albergamos.

"Cada propiedad potencial se somete a un riguroso conjunto de criterios y filtros."

¿Qué criterios utiliza para seleccionar los proyectos y empresas que pueden obtener financiación a través de su plataforma de crowdlending?

Ponemos especial énfasis en garantizar la calidad y viabilidad de los proyectos que presentamos a nuestra comunidad de inversores. Nuestro meticuloso proceso de verificación de inmuebles está diseñado para identificar y presentar las oportunidades de inversión inmobiliaria más prometedoras. Para lograrlo, cada propiedad potencial se somete a un riguroso conjunto de criterios y filtros, asegurando que los proyectos seleccionados sean sólidos y tengan un potencial de éxito significativo.

El perfil de análisis integral que generamos para cada propiedad es la base de nuestro proceso de selección. Los factores clave que consideramos incluyen:

1. Índice de Liquidez: Evaluamos la facilidad con la que se puede vender una propiedad, en caso de que la venta sea necesaria o rentable.
2. Índice de Alquiler: Analizamos el potencial de una propiedad para ser alquilada fácilmente.
3. Índice de Crecimiento de Precios: Estimamos el potencial de revalorización del precio de la propiedad en función de su ubicación específica.
4. Solidez de la Empresa: Examinamos la estabilidad financiera y la estructura organizativa de la empresa involucrada en el proyecto.
5. Plan de Negocio: Analizamos el plan de negocio para evaluar la viabilidad y el éxito potencial del proyecto inmobiliario.
6. Historial de Rendimiento: Evaluamos los proyectos anteriores completados por el promotor para comprender su experiencia y competencia.
7. Potencial de Mercado: Investigamos el potencial de mercado de la propiedad, teniendo en cuenta las tendencias actuales y las previsiones en el sector inmobiliario.
8. Competencia del Equipo: Evaluamos la experiencia y la cohesión del equipo responsable del proyecto para asegurar que cuentan con las habilidades necesarias para completar el proyecto.

A través de este riguroso proceso, nos esforzamos por proporcionar a nuestros inversores acceso a proyectos inmobiliarios de alta calidad que ofrecen un sólido potencial de rentabilidad y crecimiento. Es esencial para nosotros mantener un alto estándar de integridad y transparencia en todos los proyectos que promovemos, asegurando que nuestra comunidad pueda invertir con confianza.

¿Qué medidas toma para garantizar la seguridad de los inversores y de quienes obtienen financiación a través de su plataforma?

En Stock.estate, nos aseguramos de que el proceso de inversión sea transparente y seguro para todos los participantes. En este sentido, llevamos a cabo un análisis económico, financiero y contable detallado de las empresas que proponen proyectos en nuestra plataforma para proporcionar a los inversores toda la información necesaria antes de tomar una decisión de inversión. En la sección de documentos de cada proyecto, los inversores encontrarán una ficha técnica con información esencial sobre la inversión, diseñada específicamente para garantizar una transparencia total respecto a los detalles del proyecto y los riesgos asociados.

En el aspecto operativo, las transferencias de fondos se gestionan a través de un mecanismo seguro utilizando los servicios de MangoPay, una Entidad de Dinero Electrónico (EDE) autorizada. Esto garantiza que los fondos de los inversores se mantengan en un monedero digital seguro, al cual el promotor del proyecto no tiene acceso hasta que la recaudación de fondos se haya completado con éxito.

Además, ofrecemos a los promotores inmobiliarios la opción de proporcionar una garantía a los inversores, que puede consistir en hipotecas o avales bancarios. Estas garantías se detallan en la sección de documentos del proyecto y en los contratos de la plataforma generados digitalmente, proporcionando a los inversores un nivel adicional de tranquilidad y seguridad respecto a sus inversiones.

Mediante estas medidas, nos esforzamos por construir un entorno de inversión seguro y transparente que fomente la confianza y cumpla con los requisitos de nuestros inversores, asegurando al mismo tiempo el éxito de los proyectos presentados en nuestra plataforma.

¿Qué consejo ofrecería a quienes buscan invertir a través de su plataforma de crowdlending para maximizar las posibilidades de éxito y evitar posibles riesgos?

Para aquellos interesados en invertir a través de nuestra plataforma, recomendamos un enfoque informado y prudente. Ante todo, es esencial investigar a fondo antes de tomar una decisión de inversión. Esto implica leer detenidamente la información presentada en la sección de documentos de cada proyecto, donde proporcionamos una ficha técnica detallada con información esencial sobre la inversión. Esto le dará una imagen clara de la naturaleza del proyecto, los riesgos asociados y la rentabilidad estimada.

También es aconsejable diversificar su cartera invirtiendo en múltiples proyectos, minimizando los riesgos y dándole la oportunidad de beneficiarse de rentabilidades competitivas. La diversificación es una estrategia clave en la gestión de riesgos y puede contribuir a alcanzar objetivos financieros a largo plazo.

Respecto a la seguridad de las inversiones, es prudente comprobar las garantías ofrecidas por los promotores, detalladas en la sección de documentos de cada proyecto y en los contratos de la plataforma generados digitalmente. Estas garantías, como hipotecas o avales bancarios, pueden proporcionar un nivel adicional de seguridad para su inversión.

¿En qué se diferencia su plataforma de crowdlending de otros instrumentos de inversión, como los depósitos bancarios tradicionales o las inversiones en bolsa?

Nuestra plataforma aporta un modelo de inversión alternativo en comparación con los instrumentos de inversión tradicionales, como los depósitos bancarios o las inversiones en bolsa. El crowdlending facilita la interacción directa entre inversores y promotores, creando un marco donde ambas partes pueden beneficiarse de ventajas mutuamente ventajosas.

En primer lugar, el crowdlending ofrece a los inversores la oportunidad de obtener rentabilidades potencialmente superiores en comparación con los depósitos bancarios. Los depósitos bancarios suelen considerarse más seguros, pero ofrecen rentabilidades relativamente bajas. Por el contrario, nuestra plataforma permite a los inversores explorar atractivos proyectos inmobiliarios con rentabilidades competitivas.

En segundo lugar, a diferencia de las inversiones en bolsa, que son susceptibles a la volatilidad del mercado y pueden verse influidas por una multitud de factores externos, las inversiones en proyectos inmobiliarios a través del crowdlending pueden ofrecer un mayor grado de estabilidad y previsibilidad. Sin embargo, es importante señalar que todas las inversiones conllevan un cierto nivel de riesgo, y los valores inmobiliarios también pueden fluctuar.

Además, nuestra plataforma proporciona un alto nivel de transparencia e información detallada sobre cada proyecto, lo que permite a los inversores tomar decisiones informadas. Los inversores pueden analizar y seleccionar los proyectos en los que desean invertir, teniendo acceso a una variedad de información esencial sobre el proyecto, el promotor y las condiciones financieras de la inversión.

Otra ventaja de nuestra plataforma es la accesibilidad. El crowdlending simplifica el proceso de inversión, haciéndolo más accesible a una gama más amplia de personas, no solo a inversores institucionales o a aquellos con una experiencia financiera sustancial.

Por lo tanto, Stock.estate ofrece una alternativa atractiva para los inversores, combinando el potencial de rentabilidades competitivas con transparencia y accesibilidad, creando interesantes oportunidades de inversión en el sector inmobiliario.

¿Cuál es la reacción de los inversores rumanos ante el concepto de crowdlending y cómo se compara con las tendencias globales en este campo?

La reacción de los inversores rumanos ante el concepto de crowdlending refleja una combinación de curiosidad y cautela. Existe un interés y una apertura evidentes hacia este nuevo método de inversión, pero el escepticismo está presente, a menudo alimentado por experiencias negativas pasadas con otros instrumentos financieros en un mercado en continuo desarrollo. En Rumanía, al igual que en muchos otros mercados emergentes, la educación financiera es esencial para garantizar que los inversores estén bien informados y se sientan cómodos con sus decisiones de inversión.

Somos conscientes de esta realidad y estamos comprometidos a promover la educación financiera para ayudar a crear un entorno seguro para nuestros inversores. Nos esforzamos por ofrecer una plataforma transparente e informativa donde los inversores puedan aprender, evaluar oportunidades e invertir de manera informada.

En comparación con las tendencias globales en el crowdlending, donde las plataformas de crowdlending han ganado una popularidad considerable y se han adoptado más rápidamente, en Rumanía, el proceso de aceptación y adaptación puede ser más lento. Sin embargo, esta situación también presenta una oportunidad única para educar y generar confianza dentro de la comunidad inversora, contribuyendo a la maduración y el desarrollo del mercado de inversión local.

Al proporcionar recursos educativos, facilitar el acceso a información detallada y mantener un alto nivel de transparencia e integridad, nuestro objetivo es contribuir a generar confianza en el crowdlending como una herramienta de inversión viable y atractiva en Rumanía. También nos centramos en colaborar con promotores de renombre y promover proyectos sólidos para demostrar el valor y el potencial que el crowdlending puede aportar tanto a los inversores como a los promotores inmobiliarios.

¿Cuáles son sus planes futuros para la plataforma de crowdlending y qué innovaciones o novedades puede anticipar para el mercado rumano?

En Stock.estate, nuestro objetivo es consolidar nuestra posición como líderes en el mercado rumano de crowdlending, continuando ofreciendo oportunidades de inversión de alta calidad y construyendo un entorno seguro y transparente para los inversores. A largo plazo, tenemos la vista puesta en expandir nuestra actividad a otros mercados europeos, empezando por Italia, para acceder a un espectro más amplio de inversores y promotores y contribuir a aumentar el conocimiento de nuestra plataforma a nivel europeo.

También anticipamos desarrollos interesantes en el ámbito de la financiación, con la aparición de nuevos métodos de financiación para complementar las ofertas alternativas existentes. En este contexto dinámico, nos comprometemos a mantenernos al tanto de las innovaciones del sector y a explorar nuevas formas de aportar valor tanto a los inversores como a los promotores.

Queremos asegurarnos de que nuestra plataforma siga siendo relevante, competitiva y a la vanguardia de la innovación en la financiación inmobiliaria. Por lo tanto, seguiremos invirtiendo en la educación financiera de nuestros usuarios y desarrollando asociaciones estratégicas que nos permitan ofrecer una gama diversa de opciones de inversión y financiación.

Al mismo tiempo, estamos dedicados a mantener un alto nivel de satisfacción del cliente, proporcionando apoyo y recursos para ayudar a los inversores y promotores a navegar de manera eficiente a través de las opciones de financiación disponibles en nuestra plataforma. Así, aspiramos a contribuir al desarrollo sostenible del mercado de crowdlending, tanto a nivel local como europeo.