Crowdlending frente a depósitos y bonos
Una comparación práctica para inversores en EUR que deciden qué parte destinar a efectivo, renta fija y crédito privado respaldado por activos inmobiliarios. Unos objetivos de rentabilidad más elevados pueden resultar atractivos, pero conllevan una menor liquidez y un riesgo de inversión real.
Campañas anteriores: hasta un 20% anual pagadas mensualmente en muchas campañas
Respaldado por hipotecas registradas en campañas elegibles respaldadas por activos inmobiliarios
Regulado por ESMA / ASF desde EUR 100
Calcule la rentabilidad de su inversión
Grivita nr. 42-14 · 10-16% · 6 meses
Intereses progresivosParticular rumano · 10% impuestos
Tipo de contrato anual
11%
En el siguiente nivel, invertir al menos 1 250 € aumenta su tipo contractual al 11.25% anual.
€ 55
−
€ 5.50
=
€ 49.50
(4.95%)
De un vistazo
Cómo se comparan las opciones
La elección correcta depende de si el dinero es efectivo para emergencias, renta fija conservadora o capital que puede comprometer a un riesgo a nivel de proyecto.
| Criterios | stock.estate Crowdlending inmobiliario | Depósitos bancarios | Bonos gubernamentales en EUR |
|---|---|---|---|
| Perfil de rentabilidad | Hasta 20% / año (histórico) | Depósitos en EUR: ~0.5%-2.0% | Fidelis EUR reciente: 4%-6.8% |
| Protección del capital | Préstamos garantizados, no avalados | Fondo de garantía de depósitos | Respaldados por el Estado |
| Garantía real o respaldo | Hipoteca objetivo 150% | - | Emisor soberano |
| Liquidez | Basada en plazos | Alta | Negociable |
| Calendario de ingresos | Intereses mensuales | Generalmente al vencimiento | Cupones periódicos |
| Mínimo para empezar | Desde EUR 100 | Varía según el banco | Establecido por la emisión |
| Regulación | Autorizado por ESMA / ASF | Regulación bancaria | Emisor estatal |
| Uso recomendado | Asignación de rentabilidad | Reserva de efectivo | Renta fija |
Ajuste a la cartera
No son sustitutos para la misma función
Una comparación transparente debe hacer evidente el compromiso: stock.estate puede aumentar el potencial de rentabilidad, pero no debe reemplazar el efectivo que pueda necesitar de forma inmediata.
Mantenga los depósitos para la liquidez
Los fondos de emergencia y los gastos a corto plazo suelen pertenecer a productos sencillos y accesibles.
Utilice bonos para la renta fija
Los bonos gubernamentales en EUR pueden encajar en carteras conservadoras, pero los precios y las rentabilidades siguen fluctuando.
Utilice el crowdlending de forma selectiva
Considérelo únicamente para el capital que pueda inmovilizar durante el plazo de la campaña y diversifique entre proyectos.
Preguntas frecuentes
Las preguntas que los inversores suelen hacer antes de mover dinero de productos conocidos al crowdlending.
No. Es un producto diferente. Los depósitos pueden beneficiarse de las normas de garantía de depósitos, mientras que el crowdlending depende del prestatario. Para todos los préstamos nuevos, firmamos una hipoteca de primer rango a favor de los inversores.
Los inversores asumen el riesgo de crédito y de liquidez a nivel de proyecto. Las rentabilidades también son proporcionales a la rentabilidad esperada del proyecto inmobiliario.
No. Depende de la seguridad de la campaña. La mayoría de las campañas cuentan con una hipoteca de primer grado, el tipo de garantía más fuerte, pero la ejecución puede retrasarse y es posible que no recuperemos el importe total.
Los bonos gubernamentales en EUR son valores respaldados por el emisor con dinámicas de cupón, vencimiento y precio de mercado. Las inversiones en stock.estate son préstamos privados a proyectos con diferentes mecanismos de liquidez y recuperación.
Empiece solo con una cantidad que se ajuste a su capacidad de riesgo. La guía de la plataforma indica que la financiación participativa debe ser una asignación medida, no dinero necesario para obligaciones a corto plazo.
Empiece con el documento KIIS, el documento más importante para cada campaña. Luego lea la página de la campaña, el contrato de préstamo, las advertencias de riesgo, los documentos de garantía cuando estén disponibles, las comisiones, las notas fiscales y el calendario de reembolso.
Siguiente paso
Compare las campañas activas y decida si el compromiso le encaja.
El mejor inversor no es el que persigue la cifra más alta. Es el que entiende la rentabilidad, la liquidez, los documentos y los riesgos antes de comprometer su capital.
