Allgemein

stock.estate bringt Anleger mit Entwicklern zusammen, die eine Finanzierung für Immobilienprojekte suchen. Ihre Investition ist ein Darlehen an den Projektentwickler. Zinsen und Kapital werden gemäß dem unterzeichneten Darlehensvertrag und Tilgungsplan fällig.

Sie können veröffentlichte Kampagnen ansehen, bevor Sie ein Konto erstellen. Um zu investieren, registrieren Sie sich und schließen die erforderlichen Identitätsprüfungen, Profilangaben und Anlegerprüfungen ab. Prüfen Sie anschließend das Anlagebasisinformationsblatt (KIIS), die Risiken und den Vertrag der Kampagne, wählen Sie einen Betrag und führen Sie die Schritte zur Einzahlung und Unterzeichnung durch.

Zahlungen hängen davon ab, ob der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen nachkommt. Die Prüfungen der Plattform garantieren weder den Erfolg des Projekts noch Ihre Rendite.

Immobilienprojekte können Wohn-, Gewerbe-, Ferien- oder Mietimmobilien betreffen. Die auf stock.estate verfügbaren Kampagnen ändern sich im Laufe der Zeit.

Lesen Sie die Beschreibung und das Anlagebasisinformationsblatt (KIIS) jeder Kampagne, um die Immobilie, den Entwicklungsstand, die Mittelverwendung und die Risiken zu verstehen. Eine Investition in Form eines Darlehens verschafft Ihnen für sich genommen kein Eigentum an der Immobilie.

Bei der Bewertung eines Immobiliendarlehens sind unter anderem der Entwickler, seine finanzielle Lage und Erfahrung, der Geschäftsplan des Projekts, die vorgesehene Mittelverwendung, die Rückzahlungsquellen und etwaige Sicherheiten zu prüfen. Auch Immobilienwert, Lage, Marktbedingungen und Entwicklungsstand sind relevant.

Dem Anlagebasisinformationsblatt (KIIS) und den ergänzenden Unterlagen der Kampagne entnehmen Sie, welche Informationen zum jeweiligen Projekt vorliegen. Die vorgeschriebenen Prüfungen der Plattform ersetzen nicht Ihre eigene Bewertung. Sie garantieren weder, dass alle Risiken erkannt wurden, noch, dass das Darlehen zurückgezahlt wird.

Vergleichen Sie Tilgungsplan, Laufzeit, Darlehensnehmer, Sicherheiten und Risiken jeder Kampagne mit Ihren Anlagezielen, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Fähigkeit, Verluste zu tragen.

Lesen Sie vor Ihrer Entscheidung das Anlagebasisinformationsblatt (KIIS) und den Darlehensvertrag. Eine höhere beworbene Rendite sollte nicht der einzige Grund für die Auswahl eines Projekts sein. Auch eine Streuung Ihrer Anlagen kann das Verlustrisiko nicht beseitigen.

Privatanleger müssen mindestens 18 Jahre alt und rechtlich befugt sein, den Anlagevertrag abzuschließen. Unternehmen können sich ebenfalls über ihre bevollmächtigten Vertreter anmelden.

Die Zulässigkeit hängt von den geltenden länderspezifischen und Compliance-Anforderungen ab. Vor einer Investition müssen Sie die erforderlichen Kontoangaben, Identitätsprüfungen und Anlegerprüfungen abschließen. Eine Registrierung oder bestätigte Identität allein bedeutet noch nicht, dass alle Voraussetzungen für eine Investition erfüllt sind.

Sie können sich online aus dem Ausland anmelden. stock.estate ist im ESMA-Register für grenzüberschreitende Dienstleistungen innerhalb der EU eingetragen. Jeder Antragsteller muss dennoch die geltenden Zulassungs- und Compliance-Anforderungen erfüllen.

Schließen Sie vor einer Investition die erforderlichen Kontoangaben, Identitätsprüfungen und Anlegerprüfungen ab und unterzeichnen Sie die entsprechenden Dokumente. Unternehmen müssen rechtswirksam gegründet sein und durch einen bevollmächtigten Vertreter handeln. Die EU-weite Registrierung für grenzüberschreitende Dienstleistungen bedeutet keine uneingeschränkte Zulässigkeit weltweit.

Ihre Einstufung als Anleger bestimmt, welche Schutzmaßnahmen und Prüfungen für Sie gelten. Der Status als kundiger Anleger richtet sich nach den Kriterien und Verfahren der Europäischen Crowdfunding-Verordnung, einschließlich der einschlägigen Voraussetzungen für professionelle Kunden oder nach Anhang II. Ein Verständnis der Risiken oder die bloße Auswahl einer Bezeichnung reicht nicht aus.

Anleger, die die Voraussetzungen nicht erfüllen, werden als nicht kundige Anleger behandelt. Zu den anwendbaren Schutzmaßnahmen gehören eine Kenntnisprüfung, eine Simulation der Fähigkeit, Verluste zu tragen, und eine vorvertragliche Bedenkzeit.

Crowdfunding kann zu einem Totalverlust führen. Es wird empfohlen, nicht mehr als 10% Ihres Reinvermögens in Crowdfunding-Projekte zu investieren. Reinvermögen ist nicht mit dem Jahreseinkommen gleichzusetzen. Beachten Sie die Definitionen in der Anlegerprüfung.

Der Kampagnenrechner zeigt den für Ihre geplante Anlage geltenden Jahreszinssatz und eine Schätzung der Zahlungen gemäß den Kampagnenbedingungen. Ein beworbener Höchstsatz ist nicht der Satz, den alle Anleger erhalten. Progressive Zinssätze hängen vom Betrag, der geltenden Stufe und dem berechtigten Anlagezeitpunkt ab und werden im unterschriebenen Vertrag festgelegt. Anfallende Gebühren und Quellensteuer beeinflussen die Nettozahlungen. Renditen und Rückzahlungstermine sind nicht garantiert.

Die Renditen sind in EUR (Euro). Unsere Finanztransaktionen und Renditen beziehen sich speziell auf die Euro-Währung.

Eine vor Kampagnenschluss abgesendete Banküberweisung garantiert weder den Abschluss Ihrer Anlage noch die Reservierung von Kampagnenkapazität. Das Geld muss eingegangen und verfügbar sein, und Sie müssen die Anlageschritte abschließen, solange die Kampagne Anlagen annimmt. Wenden Sie sich bei Bedarf mit der Überweisungsreferenz an den Support, überweisen Sie aber nicht erneut, solange die erste Überweisung ungeklärt ist.

Eine Empfehlungsprämie ist an eine gültige Empfehlung und die erste erfolgreiche Investition des geworbenen Anlegers geknüpft. Dabei gelten die Bedingungen des Programms. Das Versenden einer Einladung oder die Erstellung eines Kontos allein begründet noch keinen Prämienanspruch.

Den aktuellen Prämienbetrag und die Bedingungen finden Sie im Empfehlungsbereich Ihres Kontos. Ein gutgeschriebener Empfehlungsbonus ist ein Anlagebonus und kein direkt auszahlbares Geld. Anhand des verfügbaren Bonusguthabens und der geltenden Anlageregeln können Sie prüfen, wann Sie ihn einsetzen können.

Sie entscheiden, in welche verfügbaren Kampagnen Sie investieren und welchen Betrag Sie innerhalb ihrer Grenzen zusagen. Prüfen Sie vor Ihrer Entscheidung den Vertrag, die Gebühren, den Tilgungsplan und die Risiken.

Sobald Sie sich zu einer Investition verpflichtet haben, richtet sich der Zugriff auf dieses Geld nach der geltenden Bedenkzeit und den Darlehensbedingungen. Ein vorzeitiger Ausstieg oder eine Übertragung ist möglicherweise nicht verfügbar. Zahlungen können sich verzögern oder ausfallen. Die freie Auswahl Ihrer Investition bedeutet nicht, dass Sie das Geld jederzeit auf Verlangen zurückerhalten.

Eine kommerzielle Website mit Unternehmensinformationen enthält möglicherweise nicht jede eingereichte Unterlage oder den neuesten Informationsstand. Ihr Datenbestand belegt nicht, ob ein Unternehmen seine Berichtspflichten erfüllt hat oder nicht.

Nutzen Sie bei der Beurteilung von stock.estate offizielle Unternehmensunterlagen und Aufsichtsregister, statt sich ausschließlich auf einen Aggregator zu verlassen. Informationen zu den relevanten Finanzberichten können Sie bei team@stock.estate anfordern. Beurteilen Sie den Projektentwickler gesondert anhand der Kampagnenunterlagen: Die Zulassung der Plattform garantiert nicht die finanzielle Entwicklung eines der beiden Unternehmen.

Ein Entwickler kann Crowdfunding nutzen, um den Finanzierungsbedarf eines Projekts zu decken, Finanzierungsquellen zu diversifizieren oder passende Konditionen für eine bestimmte Entwicklungsphase zu erhalten.

Gründe, Zeitabläufe und Kosten unterscheiden sich je nach Darlehensnehmer und Projekt. Prüfen Sie die Mittelverwendung, die Finanzierungsstruktur und die Rückzahlungsquellen der Kampagne. Gehen Sie nicht davon aus, dass Crowdfunding immer schneller als ein Bankdarlehen ist oder dass der Zugang zu einer Bankfinanzierung bereits feststeht.

Höhere Zinssätze können höhere Risiken des Darlehensnehmers, des Projekts, des Landes oder der Liquidität sowie die vereinbarten Finanzierungskonditionen widerspiegeln. Ein hoher Zinssatz belegt weder die wirtschaftliche Tragfähigkeit eines Darlehens noch die Fähigkeit des Entwicklers, Verzögerungen aufzufangen.

Prüfen Sie im Anlagebasisinformationsblatt (KIIS) und den ergänzenden Unterlagen die finanzielle Lage des Entwicklers, seine Gesamtverschuldung, den Projektstand, die Rückzahlungsquellen und etwaige Sicherheiten. Allgemeine Aussagen über Inflation, Immobilienpreisentwicklung oder Entwicklermargen ersetzen keine Prüfung des konkreten Darlehens.

Die ESMA-Registrierung von stock.estate führt grenzüberschreitende Dienstleistungen für die anderen EU-Mitgliedstaaten auf. Dies ermöglicht grundsätzlich den Zugang innerhalb der EU, macht aber nicht jeden Antragsteller automatisch zulässig.

Jeder Anleger muss vor einer Investition die geltenden Anforderungen an Kontoangaben, Identität, Compliance und Anlegerprüfungen erfüllen. Ihr Wohnsitzstaat, Ihre persönlichen oder unternehmerischen Umstände und geltende Beschränkungen können die Zulässigkeit beeinflussen.

Jede Kampagne legt einen eigenen Mindestanlagebetrag fest, der in der Kampagne und im Rechner angezeigt wird. Wie viel Sie investieren können, hängt auch vom noch verfügbaren Finanzierungsvolumen ab.

Prüfen Sie die angezeigten Grenzen für das Projekt, das Sie in Betracht ziehen. Gehen Sie nicht davon aus, dass der Mindestbetrag einer anderen Kampagne ebenfalls gilt. Ein höherer Mindestbetrag macht eine Investition weder sicherer noch geeigneter für Sie.

Ein Hinweis auf ein «garantiertes» oder besichertes Projekt ist im Zusammenhang mit seinen tatsächlichen rechtlichen Dokumenten zu verstehen. Prüfen Sie, welche Garantie oder Sicherheit besteht, wer sie stellt, welche Verpflichtungen sie abdeckt sowie Rang und Durchsetzungsbedingungen. Dies bedeutet nicht, dass Rückzahlung oder Rückgewinnung sicher sind. Sicherheiten unterscheiden sich zwischen Projekten und Ländern.

Die Verfügbarkeit hängt von der Art der Prämie und ihren Bedingungen ab. Für Cashback aus bestehenden Kampagnen gelten die jeweiligen Kampagnen- oder Angebotsbedingungen. Investment Credit wird nach einer erfolgreichen Investition verdient, sofern das entsprechende Angebot aktiviert ist und die Voraussetzungen erfüllt sind. Einsetzbar wird er jedoch erst, wenn er nach der Finanzierung der Kampagne ausgegeben wurde. Ausgegebener Investment Credit hat eine eigene Ablauffrist. Prüfen Sie in Ihrem Konto den Status der Prämie und den nutzbaren Betrag. Bonusguthaben oder Investment Credit sind nicht direkt auszahlbar.

Nein. Cashback gilt nur, wenn die Bedingungen der Kampagne oder des Angebots es vorsehen. Eine Kampagne mit einem beworbenen Jahreszinssatz von «bis zu» bietet dadurch allein kein Cashback. Bei Kampagnen mit progressiven Zinsen sind berechtigte Betrags-, Stufen- und Early-Bird-Vorteile Teil des im unterschriebenen Vertrag festgelegten Jahreszinssatzes. Empfehlungsprämien und Investment Credit haben, sofern angeboten, eigene Berechtigungs- und Nutzungsregeln.