FAQs

Stock.estate ist die Crowd-Lending-Plattform, die sich auf die Identifizierung, Prüfung und Finanzierung von Immobilienchancen spezialisiert hat. Unsere Mission ist es, Immobilieninvestitionen zu demokratisieren, indem wir erstklassige Chancen für alle zugänglich machen, unabhängig von ihrem finanziellen Hintergrund. Wir sind von der ASF (Rumänien) autorisiert und im ESMA (EU)- und CONSOB (Italien)-Register eingetragen.

Unsere Plattform bietet sorgfältig kuratierte Projekte mit hohen Renditen, die ein diversifiziertes Portfolio bieten, um Risiken zu minimieren und das Potenzial für Erträge zu maximieren. Wir gewährleisten Transparenz durch Echtzeit-Updates und halten die höchsten Sicherheitsstandards ein, um unsere Investoren zu schützen.

Unsere Stärke liegt in unserer hochwertigen Investitionsprüfung und unserem Engagement für Transparenz. Mit Stock.estate ist Immobilieninvestitionen einfach, sicher und profitabel.

Unser Team prüft und recherchiert Immobilieninvestitionsmöglichkeiten, auf die Sie zugreifen können.

Jede Crowdfunding-Kampagne nutzt Darlehensverträge, durch die teilnehmende Investoren Darlehen an den Projektentwickler vergeben, und der Projektentwickler zahlt die geliehenen Beträge zusammen mit Zinsen an die Investoren zurück. Investoren verdienen an den Zinsen, die sie aus dieser Kampagne erhalten.

Wir stellen sicher, dass Investoren Zugang zu vollständigen, notwendigen und ausreichenden Informationen haben, um ihre eigene Risikoanalyse durchzuführen.

1. Registrierung und Identitätsprüfung. Nach einer einfachen Registrierung müssen Sie sich aufgrund der Anforderungen der Know Your Client (KYC)-Identitätsprüfung und der Anti-Geldwäsche (AML)-Verfahren identifizieren, die von den Regulierungsbehörden im Finanzsektor auferlegt werden.

2. Den gewünschten Betrag investieren. Wählen Sie die gewünschte Kampagne aus und klicken Sie auf die Schaltfläche „Investieren“. Dann werden Sie aufgefordert anzugeben, wie viel Sie investieren möchten.

3. Erhalt der Zinsen. Sie erhalten Zinsen vom Projektentwickler gemäß den Bestimmungen des Darlehensvertrags.

Stock.estate bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Investitionen in gewerbliche, Wohn- und Ferien-/Freizeit-/Mietimmobilien zu diversifizieren.

Bei Stock.estate sind wir stolz auf unseren sorgfältigen Immobilienprüfungsprozess. Unser Ziel ist es, unserer Community die besten Immobilieninvestitionsmöglichkeiten zu bieten, und um dies zu erreichen, muss jede potenzielle Immobilie eine umfangreiche Reihe von Kriterien und Filtern durchlaufen. Wir erstellen eine umfassende Analyse für jede Immobilie und konzentrieren uns auf mehrere Schlüsselfaktoren:

1. Liquiditätsindex: Wir bewerten, wie einfach eine Immobilie verkauft werden kann, falls es notwendig oder profitabel wird.
2. Leerstandsindex: Wir bewerten die Leichtigkeit, einen Mieter für die Immobilie zu finden.
3. Preiswachstumserwartung: Wir schätzen das potenzielle Preiswachstum für eine Immobilie dieser Art an ihrem spezifischen Standort.
4. Solidität des Unternehmens: Wir untersuchen die finanzielle Stabilität und Struktur des am Projekt beteiligten Unternehmens.
5. Businessplan: Wir prüfen den Businessplan des Betriebs, um seine Machbarkeit und das Potenzial für Erfolg zu bestimmen.
6. Erfolgsbilanz: Wir schauen uns die vergangenen abgeschlossenen Operationen des Entwicklers an, um deren Erfahrung und Kompetenz zu bewerten.
7. Marktpotenzial: Wir bewerten das Marktpotenzial der Immobilie unter Berücksichtigung aktueller und prognostizierter Immobilientrends.
8. Team-Expertise: Wir berücksichtigen die Expertise und Kohäsion des Teams, das für das Projekt verantwortlich ist.

Stock.estate veröffentlicht regelmäßig Immobilieninvestitionsmöglichkeiten mit unterschiedlichen Risikoprofilen, Zeithorizonten und erwarteten Renditen.

Jeder Stock.estate-Plattformmitglied ist frei zu entscheiden, welche Investitionsmöglichkeiten am besten zu ihren Investitionszielen, ihrem Investitionszeitraum und ihrer Risikotoleranz passen.

Die Stock.estate-Plattform erlaubt jedem über 18 Jahren, dessen aktive Rechtsfähigkeit nicht eingeschränkt ist, zu investieren. Um zum Investitionsstadium überzugehen, müssen Sie Ihre Identität überprüft haben, auch aus Sicht der Anti-Geldwäsche.

Um zu investieren, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, auf der Plattform registriert sein und die Investitionsdokumente (digital) im entsprechenden Zeitrahmen unterschreiben. Wenn Sie als juristische Person investieren möchten, muss diese zum Zeitpunkt der Investition bereits gegründet sein.

Sie werden aufgefordert, einige Fragen zu beantworten, damit Sie als erfahrener oder unerfahrener Investor klassifiziert werden können.

Ein erfahrener Investor ist ein Investor, der die Risiken im Zusammenhang mit Immobilieninvestitionen versteht und über die angemessenen finanziellen Ressourcen verfügt, um diese Risiken einzugehen, ohne sich negativen wirtschaftlichen Folgen auszusetzen.

Wenn Sie diese Bedingungen nicht erfüllen, werden Sie als nicht-erfahrener Investor kategorisiert. Nicht-erfahrene Investoren werden beraten, weniger als 10 % ihres Nettoeinkommens (einschließlich dauerhafter Einkommen, temporärer Einkommen, Vermögen, Finanzinvestitionen, Einlagen) zu investieren.

Es gibt keine Einheitsantwort. Es hängt alles davon ab, wie viel Sie investieren können – typischerweise gilt: Je mehr Sie investieren, desto höher sind Ihre Erträge. In Prozentzahlen kann ein Projekt im Immobilien-Crowdfunding-Darlehensbereich Ihnen eine durchschnittliche jährliche Rendite zwischen 10 % und 20 % in EUR einbringen.

Die Renditen sind in EUR (Euro). Unsere Finanztransaktionen und Renditen beziehen sich speziell auf die Euro-Währung.

Machen Sie sich keine Sorgen! Wichtig ist, dass der Zahlungsauftrag vor dem Abschluss der Kampagne erfolgt. Selbst wenn Ihre Banküberweisung zusätzliche 24-48 Stunden zur Bearbeitung benötigt, bleibt Ihre Investition gültig.

Laden Sie einen Freund zu stock.estate ein und beide verdienen €20 für jede gültige Empfehlung. Ihre referrals werden in Ihrem Konto verfolgt und können sofort verwendet werden.

Anleger auf Stock.estate haben volle Flexibilität. Wir treffen keine Investitionsentscheidungen für sie; sie wählen selbst aus, in welche Angebote sie investieren möchten, aus den auf der Plattform verfügbaren Optionen. Die Renditen und Bedingungen jedes Darlehens werden von Anfang an im ursprünglichen Angebot vollständig offengelegt, sodass es unterwegs keine versteckten Überraschungen gibt.

Der Jahresabschluss von Stock.estate erscheint nicht auf öffentlichen Finanzaggregationsplattformen, da wir eine ASF-zugelassene Einheit sind und nach IFRS-Standards berichten, die von diesen Plattformen nicht automatisch erfasst werden.

Die auf unserer Plattform gelisteten Angebote stammen von Partnerentwicklern, jeder mit seiner eigenen finanziellen Situation — wir führen stets eine umfassende Due Diligence vor der Listung durch.

Als ASF-autorisiertes und kontinuierlich überwachte Unternehmen arbeitet Stock.estate unter strenger aufsichtsrechtlicher Kontrolle, was die Seriosität und finanzielle Transparenz des Unternehmens gewährleistet. Technisch gesehen gilt dies auch für Banken: Reglementierte Finanzinstitute berichten nach Rechnungslegungsstandards (z. B. IFRS), und diese Daten erscheinen nicht automatisch auf öffentlichen Aggregator-Websites.

Immobilienentwickler finanzieren ihre Projekte in der Regel über Banken, jedoch kann der Genehmigungsprozess bei Banken mehr als 4–5 Monate dauern. Für kleinere Beträge oder kurzfristige Finanzierungsbedürfnisse bevorzugen sie oft alternative Finanzierungen über Stock.estate.

Obwohl die Kapitalkosten etwas höher sind, ist der Zugang zu Liquidität deutlich schneller — manchmal innerhalb weniger Wochen. Im Immobiliensektor ist Zeit ein entscheidender Faktor: Schneller Zugang zu Kapital kann den Unterschied zwischen einer genutzten oder verpassten Gelegenheit bedeuten.

Aus finanzieller Sicht handelt es sich hierbei um eine Form der Überbrückungsfinanzierung (bridge financing), die es Entwicklern ermöglicht, Projekte effizient fortzuführen und Chancen rechtzeitig zu nutzen.

Der wirtschaftliche Kontext in Rumänien ermöglicht solche Renditen. Bankzinsen liegen in der Regel zwischen 8 % und 12 %, sodass Crowdfunding-Renditen von 15–20 % realistisch sind.

Rumänien hat derzeit eine hohe Inflation (etwa 10 %), ein schnelles Wirtschaftswachstum und einen sehr aktiven Immobilienmarkt, in dem Entwickler Gewinnmargen von bis zu 50 % pro Projekt erzielen können. Die Steuern sind niedrig, was ein günstiges Umfeld für europäische Investoren schafft, die höhere Renditen als in westeuropäischen Märkten suchen.

Risiken: Rumänien hat ein höheres Länderrisiko als Westeuropa, was jedoch auch Investitionschancen bietet. In bestimmten Regionen, etwa in Bukarest, liegen Kaufkraft und Immobilienpreise bereits über denen vieler wohlhabenderer europäischer Hauptstädte.

Projektverzögerungen können für Entwickler angesichts der Zinssätze eine Herausforderung darstellen, doch die hohen Gewinnmargen bieten einen Puffer, der die Projektstabilität unterstützt.

Nein, Stock.estate ist für alle Anleger aus der Europäischen Union offen. Solange der Nutzer die KYC- (Know Your Customer) und AML-Prüfung (Anti-Money Laundering) erfolgreich und ohne Auffälligkeiten abschließt, ist die Teilnahme vollständig erlaubt.

Derzeit sind keine EU-Mitgliedstaaten vom Investieren auf der Plattform ausgeschlossen.

Es gibt keinen direkten wirtschaftlichen Grund für diese Unterschiede. Die Variation hängt vor allem mit der strategischen Positionierung und dem Ziel zusammen, die Investoren stärker in die Verantwortung zu nehmen.

Derzeit stammen rund 95 % der Stock.estate-Investoren aus Rumänien, und die Erfahrung zeigt, dass höhere Mindestbeträge zu engagierteren Anlegern führen — sie führen ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durch und verfolgen den Projektfortschritt genauer.

Bei niedrigeren Mindestbeträgen neigen Investoren dazu, das Investment zu vernachlässigen oder zu vergessen. Daher wird in bestimmten Fällen eine höhere Mindestinvestition festgelegt, was in der Praxis zu steigenden Gesamtinvestitionsvolumina geführt hat.

Ab der zweiten Hälfte des Jahres 2025 sind alle auf Stock.estate gelisteten Projekte abgesichert durch eine reale Immobilienhypothek, die zugunsten der Investoren eingetragen ist.

🔒 Wie funktioniert die Garantie?

Jedes abgesicherte Projekt verfügt über einen Collateral Agent, ein unabhängiges Unternehmen innerhalb der Stock.estate-Gruppe, das die Sicherheiten im Namen der Investoren verwaltet. Diese Struktur ist durch die EU-Crowdfunding-Verordnung vorgeschrieben, die der Plattform selbst nicht erlaubt, Vermögenswerte oder Sicherheiten direkt zu verwalten, um keine Asset-Management-Tätigkeit auszuüben.

⚖️ Was passiert bei Zahlungsverzug oder Ausfall?

Wenn ein Entwickler nicht rechtzeitig zurückzahlt, leitet der Collateral Agent das Inkassoverfahren ein, das die Zwangsvollstreckung der Hypothek und den Verkauf der Immobilie umfassen kann. Nach rumänischem Crowdfunding-Gesetz haben alle Darlehensverträge den rechtlichen Status eines “vollstreckbaren Titels” (titlu executoriu), was ein beschleunigtes gerichtliches Vollstreckungsverfahren ermöglicht.

🏷️ Wie kann ich ein garantiertes Projekt erkennen?

Garantierte Projekte sind mit dem grünen Label „Mortgage“ auf der Projektseite gekennzeichnet. Dies bestätigt, dass das Projekt über eine aktive, registrierte Hypothek verfügt, die vom Collateral Agent verwaltet wird.

Der Cashback wird am Ende der Sammelphase berechnet und zugeteilt, also mit dem Abschluss der Kampagne (end of fundraising), basierend auf den erfüllten Bedingungen und gemäß den Zuteilungsregeln. Nach der Zuteilung wird der Cashback im darauffolgenden Monat als “ready to invest” verfügbar und erscheint in deinem Account transparent als Teil deiner verfügbaren Mittel. Der Mechanismus ist so gestaltet, dass er fair und nachvollziehbar bleibt und Reinvestitionen fördert, um den Zinseszinseffekt (Compounding) zu unterstützen.

Nein. Der Cashback gilt nur für Investments in berechtigten Kampagnen (Kampagnen, bei denen die Rendite als „up to x%“ ausgewiesen ist) und nur, wenn die jeweiligen Bedingungen erfüllt sind (z. B. Early-Bird-Zeitraum oder Volumenschwellen).