So funktioniert stock.estate

stock.estate ist eine Crowd-Lending-Plattform für Immobilien. Investoren kaufen keine Anteile an der Plattform und kaufen auch keine Wohnungen direkt. Stattdessen wird jede Investition durch einen Darlehensvertrag strukturiert, der vom Investor, dem Projektentwickler und der stock.estate Group in ihrer Plattform- und Garantievermittlerrolle unterzeichnet wird. Die Forderung des Investors verbleibt gegenüber dem Bauträger, der Kapital und Zinsen gemäß dem in den Kampagnenunterlagen angegebenen Rückzahlungsplan zurückzahlt.

1. Erstellen Sie Ihr Konto und führen Sie die Verifizierung durch

Der Prozess beginnt mit einer Standardkontoregistrierung. Bevor Sie investieren können, erfordert stock.estate eine Identitätsprüfung gemäß den Regeln „Know Your Customer“ (KYC) und „Anti-Money Laundering“ (AML). Die FAQ machen dies deutlich: Vor einer Investition ist eine Überprüfung obligatorisch, und Anleger werden möglicherweise aufgefordert, die Herkunft ihrer Gelder nachzuweisen.

Sie werden auch als erfahrener oder nicht versierter Investor eingestuft. Mit dieser Beurteilung soll überprüft werden, ob Sie die Risiken verstehen und ob die Höhe des Risikos für Ihre finanzielle Situation angemessen ist.

2. Überprüfen Sie die Kampagne, bevor Sie Kapital binden

Jede Kampagne präsentiert den Zielbetrag, die erwartete Rendite, die Laufzeit, die Rückzahlungsmechanismen und Projektdokumente. stock.estate gibt an, dass sein Team eine Due-Diligence-Prüfung des Entwicklers, des Geschäftsplans, der Solidität des Unternehmens, des Marktpotenzials und der Immobilienmöglichkeit selbst durchführt.

Die Plattform beschreibt auch die Faktoren, die sie vor der Veröffentlichung eines Projekts überprüft:

• Liquidität des Vermögenswerts
• Leerstand und Mietpotenzial
• erwarteter Preisanstieg in der Region
• finanzielle Solidität des Unternehmens
• Machbarkeit des Businessplans
• Erfolgsbilanz der Entwickler
• Teamkompetenz

Dadurch wird das Risiko nicht beseitigt, aber es hilft Investoren, Projekte anhand einheitlicher Kriterien zu vergleichen.

3. Wählen Sie Ihren Betrag und erteilen Sie den Anlageauftrag

Nach dem Öffnen einer Kampagne wählen Sie den Betrag aus, den Sie investieren möchten, und erteilen einen Investitionsauftrag. Laut FAQ beginnt die Mindestinvestition bei 100 Euro, bei einigen Kampagnen kann es jedoch auch zu höheren Mindestinvestitionen kommen.

stock.estate erinnert Anleger auch daran, sich nicht zu stark zu konzentrieren. Für nicht versierte Anleger weist die Plattform auf die allgemeine Crowdfunding-Regel hin, bei der bei Engagements über 10 % des Nettoeinkommens, der Ersparnisse oder der für Investitionen bereitgestellten Gelder Vorsicht geboten ist.

4. Überweisen Sie Geld über das Zahlungsinstitut

Die Überweisung erfolgt über die Banca Comerciala Romana (BCR), das in den FAQ genannte Zahlungsinstitut. stock.estate gibt an, dass die Plattform selbst keine Anlegergelder im üblichen Sinne in Besitz nimmt, indem sie diese als eigene Betriebsmittel hält.

Das Geld der Anleger verbleibt im vorgesehenen Zahlungsstrom, bis das Ergebnis der Mittelbeschaffung bekannt ist:

• Erreicht die Kampagne ihr Ziel und ist die Dokumentation abgeschlossen, erfolgt die Finanzierung gemäß Darlehensvertrag
• Wenn die Kampagne nicht den erforderlichen Betrag erreicht, werden die Mittel zurückerstattet

In den Crowd-Lending-FAQs heißt es außerdem, dass erfolglose Kampagnen das Geld in die Brieftasche des Anlegers zurückfließen lassen und als Kulanzmaßnahme einen Cashback-Bonus von 2 % beinhalten können.

5. Nutzen Sie die 4-tägige Bedenkzeit, wenn Sie Ihre Meinung ändern

stock.estate gewährt Anlegern eine Bedenkzeit von vier Kalendertagen ab Einreichung des Anlageauftrags. Während dieser Frist kann die Interessenbekundung ohne Strafe und ohne Begründung der Entscheidung widerrufen werden.

Dies ist ein wichtiger Unterschied zur Sekundärmarktliquidität. Bei der Bedenkzeit handelt es sich um ein Zeitfenster zur vorzeitigen Kündigung, nicht um ein dauerhaftes Recht, jederzeit auszusteigen.

6. Verdienen Sie Zinsen in EUR gemäß dem Rückzahlungsplan

Sobald das Darlehen gewährt wurde, zahlt der Bauträger Zinsen und Kapital gemäß dem dem Darlehensvertrag beigefügten Rückzahlungsplan zurück. In den FAQ heißt es, dass Renditen in EUR denominiert sind und dass die jährlichen Bruttorenditen auf Kampagnenebene im Allgemeinen im Bereich von 10 % bis 20 % angegeben werden.

Das Anlegererlebnis ist bewusst passiv:

• Der Investor wählt die Kampagne und den Betrag aus
• Der Darlehensvertrag regelt die Rückzahlung
• Die Zinsen werden planmäßig dem digitalen Portemonnaie gutgeschrieben
• Der Kapitalbetrag wird je nach Struktur über einen bestimmten Zeitraum oder bei Fälligkeit zurückgezahlt

Die Live-Endpunkte für öffentliche Statistiken melden derzeit EUR 643k als gezahlte Zinsen und EUR 3.1M als gezahltes Kapital.

7. Verfolgen Sie Ihr Portfolio und investieren Sie es erneut, wenn Sie möchten

Anleger können ihre Investitionen über das Plattform-Dashboard verfolgen. stock.estate hebt Cashback- und Empfehlungsguthaben auch separat hervor, sodass Benutzer sehen können, was bereits zur Reinvestition verfügbar ist.

Flexibilität auf der Plattform bedeutet hauptsächlich Investitionsentscheidungen, nicht sofortige Liquidität. Anleger wählen ihre Kampagnen, ihr Risikoniveau und ihren Betrag selbst, sollten die Investition jedoch nicht wie eine Bankeinlage mit Abhebungen auf Abruf behandeln.

Was Anleger beachten sollten

Die eigenen FAQ von stock.estate sind in mehreren Punkten klar:

• Alle Investitionen sind mit Risiken verbunden
• Crowdfunding ist kein Sparprodukt
• Die Rendite hängt von der jeweiligen Kampagne und der Leistung des Entwicklers ab
• Die Liquidität ist im Vergleich zu Bareinlagen begrenzt
• Projektunterlagen und der Darlehensvertrag sollten vor einer Investition überprüft werden

Kurz gesagt ist die Plattform für Anleger konzipiert, die über einen digitalen Fluss an geprüften Immobilienkrediten in EUR interessiert sind und sich gleichzeitig darüber im Klaren sind, dass die Rückzahlung immer noch von der tatsächlichen Projektausführung abhängt.

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