Anlegersicherheit
Echte Sicherheiten hinter jedem gelisteten Projekt
stock.estate ist eine regulierte Immobilien-Crowdlending-Plattform. Wir versprechen keine risikofreien Renditen, strukturieren Darlehen aber mit dokumentierten Garantien. Für seit der zweiten Jahreshälfte 2025 gelistete Projekte ist die Standardstruktur eine zugunsten der Anleger eingetragene Immobilienhypothek.
Standard-Sicherheitspaket
150%
Für seit der zweiten Jahreshälfte 2025 gelistete Projekte ist das Standard-Sicherheitspaket eine zugunsten der Anleger eingetragene Hypothek, üblicherweise mit Zielwert 150 % des Darlehensbetrags.
Arten von Garantien
Was eine Kampagne absichern kann
Jede Chance zeigt ihre Sicherheitsstruktur in den Kampagnenunterlagen. Das Label auf der Projektseite zeigt, welche Struktur gilt, bevor Sie investieren.
Immobilienhypothek
Das Darlehen ist durch eine Hypothek auf eine Immobilie abgesichert (im Falle eines Ausfalls wird die Immobilie verkauft)
Bankgarantie
Das Darlehen ist durch einen Dritten (Bank) abgesichert
Anteilsverpfändung
Das Darlehen ist durch Anteile am Unternehmen des Entwicklers abgesichert
Bürgschaft
Das Darlehen ist durch den Entwickler als natürliche Person abgesichert (persönliche Haftung)
Konzernbürgschaft
Das Darlehen ist durch ein anderes Unternehmen des Entwicklers abgesichert
Direkte Haftung
Das Darlehen ist durch den Entwickler als juristische Person (Unternehmen) abgesichert
Hypothek zuerst
Warum die Hypothek unsere bevorzugte Struktur ist
Für seit der zweiten Jahreshälfte 2025 gelistete Projekte nutzt stock.estate ein hypothekenorientiertes Sicherheitenmodell: eine zugunsten der Anleger eingetragene Immobilienhypothek, verwaltet durch einen dedizierten Sicherheitenagenten innerhalb der stock.estate-Gruppe.
Die Hypothek ist zugunsten der Anleger eingetragen und sollte in der Kampagnendokumentation sichtbar sein.
Der Zielwert der Sicherheit liegt üblicherweise bei 150 % des Darlehensbetrags, als Puffer zur Deckung der Vollstreckungskosten.
Besicherte Kampagnen sollten auf der Projektseite mit einem grünen Mortgage-Label markiert sein.
Sicherheitenagent, keine Plattformverwahrung
Bei besicherten Projekten verwaltet ein Sicherheitenagent das Garantiepaket im Namen der Anleger. Bei Zahlungsverzug kann er den vertraglichen Recovery-Pfad einleiten, einschließlich Hypothekendurchsetzung, wo anwendbar.
Vor der Listung
Was wir tun, bevor ein Projekt live geht
Garantien reduzieren Risiko, beseitigen es aber nicht. Wir analysieren das Projekt, die kreditnehmende Gesellschaft, den Businessplan und die vorgeschlagenen Sicherheiten vor Kampagnenstart.
Prüfung von Kreditnehmer und Projekt
Wir bewerten Entwickler, Finanzierungsbedarf, Rückzahlungslogik und ob das Sicherheitspaket für die Ticketgröße glaubwürdig ist.
Dokumentiertes Sicherheitspaket
Hypotheken, Bankgarantien, Aktienverpfändungen, Bürgschaften und Unternehmensgarantien werden in den Kampagnenunterlagen beschrieben.
BCR-Zahlungsfluss vor Auszahlung
Vor Auszahlung an den Entwickler laufen Anlegergelder über die vorgesehene BCR-Zahlungsinfrastruktur und bleiben von Betriebsmitteln von stock.estate getrennt.
Direkte Vertragsrechte
Ihr Anspruch folgt dem Darlehensvertrag mit dem Entwickler und stock.estate Group in ihrer Plattform- und Garantieagentenrolle. Die verbindlichen Bedingungen stehen in den Kampagnenunterlagen, nicht in dieser Bildungsübersicht.
Vor der Investition
Wo Sie die Garantien prüfen
Nutzen Sie diese Seite als Leitfaden und prüfen Sie danach die Dokumente der konkreten Kampagne. Projektseite und Darlehensunterlagen definieren die verbindlichen Bedingungen.
01
Sicherheitslabel
Achten Sie auf das Sicherheitslabel der Kampagne, etwa das grüne Mortgage-Label bei besicherten Projekten.
02
KIIS oder Factsheet
Lesen Sie Key Investment Information Sheet oder Factsheet zu Kreditnehmer, Projekt, Risiken und Hauptbedingungen.
03
Darlehensvertrag
Prüfen Sie Rückzahlungsplan, Zinsen, Verzugsmechanik und Anlegerrechte.
04
Garantiedokumente
Prüfen Sie Hypothek, Verpfändung, Bürgschaft, Bankgarantie oder Unternehmensgarantie, sofern anwendbar.
05
Rückzahlungsplan
Bestätigen Sie, ob Zinsen monatlich gezahlt werden, ob Kapital bullet oder amortisiert ist und wann Zahlungen fällig sind.
Wenn etwas schiefgeht
Wenn der Kreditnehmer nicht rechtzeitig zahlt
Schutz bedeutet einen definierten Weg - nicht, dass jedes Darlehen pünktlich zurückgezahlt wird. Verzögerungen sind möglich; Durchsetzung kann dauern und bestritten werden.
Zahlungsüberwachung
Rückzahlungen folgen dem Zeitplan im Darlehensvertrag. Bei versäumter Fälligkeit gelten die vertraglichen Verzugsregeln.
Verzugszinsen und Vertragsstrafen
Nach der vertraglichen Karenzzeit können Verzugszinsen und andere vertragliche Gebühren anfallen.
Recovery durch Sicherheitenagent
Bei besicherten Projekten kann der Sicherheitenagent Recovery einleiten, einschließlich Hypothekendurchsetzung und Verwertung von Sicherheiten.
Vollstreckbarer Titel nach rumänischem Crowdfunding-Recht
Das FAQ erklärt, dass Darlehensverträge nach rumänischem Crowdfunding-Recht den Status eines vollstreckbaren Titels haben. Das unterstützt einen direkteren Recovery-Weg, kann aber dennoch dauern und angefochten werden.
Den vollen Zeitplan bei Verzug und Default?
Unsere Crowdlending-Seite erklärt monatliche Zinsen, Fälligkeit, Verzugszinsen und Recovery-Schritte in klarer Sprache.
Transparenz
Was Garantien nicht bedeuten
Wir sind lieber präzise als beruhigend. Diese Investments sind keine Bankeinlagen.
Crowdfunding-Investments sind nicht durch Einlagensicherungs- oder Anlegerentschädigungssysteme abgedeckt.
Recovery kann Monate oder Jahre dauern, besonders wenn Sicherheiten verkauft werden müssen.
Lesen Sie immer die Kampagnenunterlagen zu Garantietyp, Bewertung und Rückzahlungsplan.
Sicherheitspaket je Projekt vergleichen
Öffnen Sie eine Live-Kampagne, lesen Sie die Dokumente, prüfen Sie das Sicherheiten-Label und vergleichen Sie das FAQ, bevor Sie investieren.
