Crowdlending

Sie können veröffentlichte Kampagnen ohne Registrierung ansehen. Um zu investieren, erstellen Sie ein Konto und schließen die erforderlichen Identitätsprüfungen, Profilangaben und Anlegerprüfungen ab.

Prüfen Sie das Anlagebasisinformationsblatt (KIIS), den Darlehensvertrag, den Tilgungsplan und die Risiken der Kampagne. Wählen Sie einen Betrag innerhalb der Kampagnengrenzen, stellen Sie sicher, dass die erforderlichen Mittel verfügbar sind, und schließen Sie die Unterzeichnung und Investition ab, solange die Kampagne Investitionen annimmt. Sie vergeben ein Darlehen an den Projektentwickler. Rückzahlung und Zinsen sind nicht garantiert.

Potenzielle nicht kundige Anleger haben ab ihrem Anlageangebot oder ihrer Interessensbekundung eine Bedenkzeit von vier Kalendertagen. Innerhalb dieses Zeitraums können sie das Angebot oder die Interessensbekundung ohne Angabe von Gründen und ohne Vertragsstrafe widerrufen. Befolgen Sie die Widerrufshinweise für Ihre Investition und holen Sie bei Bedarf umgehend Unterstützung ein.

Wird die Kampagne nicht finanziert, richtet sich die Rückerstattung der zugesagten Mittel nach ihren Bedingungen und dem Abwicklungsverfahren. Wählen Sie Anlagen, die zu Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Fähigkeit, Verluste zu tragen, passen.

Der Mindestanlagebetrag wird für jede Kampagne angezeigt und kann je nach Projekt unterschiedlich sein. Der Betrag, den Sie investieren können, hängt auch vom noch verfügbaren Finanzierungsvolumen ab. Der letzte verbleibende Betrag kann unter dem üblichen Mindestbetrag der Kampagne liegen.

Prüfen Sie den Rechner, bevor Sie Ihren Betrag bestätigen. Die Grenzen einer Kampagne sagen nichts darüber aus, welcher Betrag für Sie geeignet ist: Crowdfunding birgt das Risiko eines Totalverlusts. Es wird empfohlen, nicht mehr als 10% Ihres Reinvermögens in Crowdfunding-Projekte zu investieren.

Öffnen Sie den Einzahlungsbereich Ihres Kontos und wählen Sie eine verfügbare Zahlungsmethode. Befolgen Sie die dort angezeigten Anweisungen zu Währung, Kontodaten, Verwendungszweck und etwaigen Gebühren. Die verfügbaren Methoden können vom Anbieter und Ihrem Konto abhängen.

Sobald die erforderlichen Mittel verfügbar sind, schließen Sie die Investitionsschritte für die gewählte Kampagne ab. Eine Einzahlung auf Ihr Konto ist für sich genommen weder eine Investition noch eine Reservierung in einer Kampagne. Überweisen Sie Geld nicht direkt an einen Entwickler anhand von Angaben, die nicht aus den Zahlungsanweisungen der Plattform stammen.

Ihr Konto unterscheidet zwischen verfügbarem Geld und bereits für Investitionen zugesagten Mitteln. Den Einzahlungsanweisungen und geltenden Zahlungsbedingungen entnehmen Sie, welches Konto oder welcher Anbieter für Ihre Überweisung verwendet wird.

Sobald Mittel an einen Projektentwickler ausgezahlt wurden, besteht Ihre Investition als Darlehensforderung gegen diesen Darlehensnehmer. Sie unterliegt dem Vertrag und dem Rückzahlungsrisiko. Es handelt sich nicht um eine Bankeinlage. Wird eine Kampagne nicht finanziert, richtet sich die Rückerstattung der zugesagten Mittel nach den Kampagnenbedingungen und dem Abwicklungsverfahren.

Jede Kampagne zeigt ihre eigene Finanzierungsfrist und ihre Finanzierungsbedingungen an. Prüfen Sie diese Bedingungen, um einen etwaigen Mindestfinanzierungsbetrag vom maximalen Betrag zu unterscheiden, den die Kampagne aufnehmen kann.

Kommt eine Kampagne nicht zustande, richtet sich die Rückerstattung der zugesagten Mittel nach ihren Bedingungen und dem Abwicklungsverfahren. Den entsprechenden Status finden Sie in den Mitteilungen zur Kampagne und in Ihren Kontotransaktionen. Eine Überweisung vor Ablauf der Frist garantiert keine Zuteilung.

Nach Abschluss Ihrer Investition legen der unterzeichnete Darlehensvertrag und der Tilgungsplan fest, wann der Projektentwickler Zinsen zahlen und das Kapital zurückzahlen muss.

Zeitpunkt und Verlauf der Rückzahlung hängen von der Kampagne ab. Prüfen Sie die Unterlagen Ihrer Investition und den Zahlungsstatus in Ihrem Konto. Geplante Beträge sind Verpflichtungen des Darlehensnehmers, keine garantierten Zahlungen. Verzögerungen oder ein Ausfall können beeinflussen, was Sie tatsächlich erhalten.

Wird eine Kampagne nicht finanziert, erfolgt die Rückgabe zugesagter Mittel gemäß den Kampagnenbedingungen und dem Stornierungsverfahren. Prüfen Sie die Kampagnenmitteilung und Ihre Kontotransaktionen auf Betrag und Status. Zusätzliche Entschädigungen oder Werbeprämien gelten nur, wenn die Kampagnen- oder Angebotsbedingungen sie ausdrücklich vorsehen. Wenden Sie sich an den Support, wenn ein zurückgegebener Betrag fehlt oder unklar ist.

Potenzielle nicht kundige Anleger haben ab ihrem Anlageangebot oder ihrer Interessensbekundung eine Bedenkzeit von vier Kalendertagen. In diesem Zeitraum können sie das Angebot oder die Interessensbekundung ohne Angabe von Gründen und ohne Vertragsstrafe widerrufen.

Befolgen Sie die Widerrufshinweise für Ihre Investition. Wenn Sie Unterstützung benötigen, wenden Sie sich umgehend an team@stock.estate und nennen Sie die betreffende Investition.

Nach Ablauf der geltenden Bedenkzeit kann eine Investition nicht jederzeit auf Verlangen ausgezahlt werden. Ein vorzeitiger Ausstieg oder eine Übertragung hängt vom Vertrag und den verfügbaren Möglichkeiten ab und ist unter Umständen nicht möglich.

Ihre erwartete Rendite hängt von der Kampagne und Ihren Anlagebedingungen ab. Bei einer Kampagne mit progressiven Zinsen ermittelt der Rechner den jährlichen Vertragszinssatz anhand des Anlagebetrags, der geltenden Anlegerstufe und eines berechtigten Early-Bird-Angebots innerhalb der Kampagnenobergrenze. Der Zinssatz wird bei der Unterzeichnung festgelegt; spätere Stufenänderungen erhöhen den vereinbarten Zinssatz eines bestehenden Darlehens nicht. Bestehende Festzinskampagnen behalten ihre eigenen Zins- und Gebührenbedingungen. Quellensteuer, anfallende Gebühren und Zahlungsverzögerungen beeinflussen den ausgezahlten Betrag. Renditen sind nicht garantiert.

Sie erhalten Zinsen gemäß dem Darlehensvertrag, keinen direkten Anspruch auf Immobilienmieten oder Wertsteigerungen. Die Zinsen laufen ab dem Tag nach Ende der Finanzierungsphase auf Basis eines 360-Tage-Jahres auf. Der Zahlungsplan der Kampagne bestimmt, ob Zinsen und Kapital monatlich, halbjährlich oder bei Fälligkeit gezahlt werden; manche Darlehen tilgen Kapital schrittweise und berechnen Zinsen auf das ausstehende Kapital. Prüfen Sie Ihren unterschriebenen Zahlungsplan auf Termine und Beträge. Zahlungen können sich verzögern.

Bei einer Kampagne mit progressiver Verzinsung bestimmt Ihr Anlagebetrag die Zinsstufe für die gesamte Investition. Es gelten keine unterschiedlichen Zinssätze für einzelne Teilbeträge, und der Zinssatz steigt nicht automatisch mit der Zeit.

Der Rechner berücksichtigt den jährlichen Ausgangszinssatz der Kampagne, die Zinsstufe Ihres Anlagebetrags, Ihre berechtigte Anlegerstufe und einen gegebenenfalls geltenden Frühzeichner-Zinsbonus. Die Zinsobergrenze der Kampagne wird dabei nicht überschritten. Betragsschwellen und Frühzeichner-Bedingungen unterscheiden sich je nach Kampagne. Der Frühzeichner-Zinsbonus ist Teil des jährlichen Zinssatzes und keine separate Cashback-Zahlung.

Prüfen Sie vor der Unterzeichnung den für Ihren Betrag angezeigten Zinssatz. Ihr jährlicher Vertragszinssatz wird bei der Unterzeichnung festgelegt. Bei progressiver Verzinsung wird davon keine Plattformgebühr für Anleger abgezogen; eine gegebenenfalls anfallende Quellensteuer wird separat berücksichtigt. Bestehende Festzinskampagnen behalten ihre eigenen Bedingungen. Zinsen und Rückzahlung sind nicht garantiert.

Ihre Anlegerstufe richtet sich nach Ihrem aktiven Kapital auf stock.estate, nicht nach dem Betrag einer einzelnen neuen Investition:

• Standard: unter 25.000 EUR.
• Bronze: ab 25.000 EUR bis unter 50.000 EUR; der Ausgangszinssatz steigt um 3 Prozentpunkte.
• Silber: ab 50.000 EUR bis unter 100.000 EUR; der Ausgangszinssatz steigt um 4 Prozentpunkte.
• Gold: ab 100.000 EUR; der Ausgangszinssatz steigt um 5 Prozentpunkte.

Diese Vorteile gelten für neue Investitionen mit progressiver Verzinsung. Sie erhöhen den Beginn Ihrer Zinsspanne, während die Zinsobergrenze der Kampagne unverändert bleibt. Die betragsabhängigen Zinsstufen werden innerhalb dieser Spanne angepasst: Addieren Sie den Stufenvorteil nicht zu jedem regulären Zinssatz. Ist der Abstand zur Obergrenze kleiner, wird der Vorteil entsprechend begrenzt.

Rechenbeispiel: Eine reguläre jährliche Zinsspanne von 10%–16% wird für Bronze zu 13%–16%, für Silber zu 14%–16% und für Gold zu 15%–16%. Dies sind Beispiele, kein Angebot und keine garantierte Rendite. Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt von der Kampagne und dem Betrag ab. Diese Stufen sind von der Einstufung als kundiger oder nicht kundiger Anleger unabhängig.

Aktives Kapital ist das verbleibende Kapital Ihrer erfolgreich abgeschlossenen Investitionen, die Sie aktuell halten, nach Kapitalrückzahlungen. Dazu zählen investiertes Bonuskapital und berechtigte Bestände sowohl in Festzinskampagnen als auch in Kampagnen mit progressiver Verzinsung.

Nicht investiertes Wallet-Guthaben, ungenutzte Boni, verdiente Zinsen sowie ausstehende oder abgebrochene Investitionen zählen nicht. Entscheidend ist Ihr aktuelles aktives Kapital, nicht die Summe aller jemals investierten Beträge.

Die Investition, die Sie gerade unterzeichnen möchten, zählt nicht für ihren eigenen Stufenvorteil. Nach erfolgreichem Abschluss kann sie eine höhere Stufe für nachfolgende Investitionen freischalten. Öffnen Sie die Details Ihrer Anlegerstufe im Konto, um Ihr aktives Kapital, Ihre aktuelle Stufe und den noch benötigten Betrag zur nächsten Stufe zu sehen.

Ja. Neue erfolgreich abgeschlossene Investitionen können Ihre Stufe erhöhen. Kapitalrückzahlungen und Änderungen Ihrer gehaltenen Investitionen können sie senken, wenn Ihr aktives Kapital unter eine Schwelle fällt. Zurückgezahltes Geld im Wallet gilt nicht als aktives Kapital.

Eine Stufenänderung beeinflusst die verfügbaren Zinssätze für nachfolgende Investitionen mit progressiver Verzinsung. Sie erhöht oder senkt nicht den jährlichen Zinssatz eines bereits unterzeichneten Vertrags.

Zeigt Ihr Konto eine mögliche künftige Herabstufung an, handelt es sich um eine Projektion anhand geplanter Rückzahlungen. Sie bestätigt nicht, dass die Rückzahlung oder Stufenänderung bereits erfolgt ist. Prüfen Sie vor einer neuen Unterzeichnung Ihre aktuelle Stufe und den angezeigten Zinssatz. Investieren Sie nicht allein, um eine Stufe zu behalten; berücksichtigen Sie die Kampagnenrisiken und Ihre Fähigkeit, Verluste zu tragen.