Întrebări frecvente

Stock.estate este platforma de finanțare participativă specializată în identificarea, verificarea și facilitarea finanțării oportunităților imobiliare. Misiunea noastră este să democratizăm investițiile imobiliare, făcând oportunitățile de top accesibile pentru toată lumea, indiferent de situația lor financiară. Suntem una dintre puținele platforme autorizate de ASF (Romania) și inregistrata in registrul CONSOB (Italia) și ESMA (UE).

Platforma noastră include proiecte cu randament înalt, selectate meticulos, oferind un portofoliu diversificat pentru a minimiza riscul și a maximiza potențialul de câștiguri. Asigurăm transparența prin actualizări în timp real și menținem cele mai înalte standarde de securitate pentru a proteja investitorii noștri.

Ne distingem prin procesul nostru riguros de verificare a investițiilor de înaltă calitate și prin angajamentul nostru ferm față de transparență.

Echipa noastră verifică oportunităților de investiții imobiliare pe care le puteți accesa.

Pentru fiecare campanie de crowdfunding se utilizează contracte de împrumut, prin intermediul cărora investitorii acordă împrumuturi dezvoltatorului de proiect, iar dezvoltatorul de proiect rambursează investitorilor sumele împrumutate, împreună cu dobânzile. Investitorii câștigă din dobânzile primite de la dezvoltatorii de proiecte în temeiul contractelor de împrumut încheiate. Noi ne asigurăm că investitorii au acces la informații complete și suficiente pentru a-și efectua propria analiză de risc.

1. Înregistrarea și verificarea identității. După o înregistrare simplă, va trebui să vă identificați pe baza cerințelor impuse prin procedurile Know Your Client (KYC) și Anti-Money Laundering (AML) - verificarea identității și din perspectiva prevenirii spălării banilor și combaterii finanțării terorismului, impuse de autoritățile de reglementare din domeniul financiar.

2. Investiți suma pe care o doriți. Alegeți campania dorită și faceți clic pe butonul „Investește”. Așadar faceți o investiție în campania dorită făcând click pe butonul corespunzător, unde vi se va solicita să indicați cât de mult doriți să investiți.

3. Primirea de dobânzi. Veți primi dobânzi din partea dezvoltatorului de proiect potrivit prevederilor din Contractul de împrumut.

Stock.estate vă oferă posibilitatea de a vă diversifica opțiunile și de a investi atât în diverse proprietăți comerciale, rezidențiale, cât și în proprietăți de vacanță / agrement.

La Stock.estate, ne mândrim cu procesul nostru meticulos de verificare a proprietăților. Scopul nostru este de a prezenta cele mai bune oportunități de investiții imobiliare comunității noastre, și pentru a realiza acest lucru, fiecare potential imobil trebuie să treacă printr-un set de criterii și filtre.

Generăm un profil complet de analiză pentru fiecare imobil, concentrându-ne pe mai mulți factori cheie:

1. Indicele de Lichiditate: Evaluăm capacitatea unui imobil de a fi vândut în mod facil, în cazul în care vânzarea ar deveni necesară sau profitabilă;
2. Indicele de Închiriere: se analizează capacitatea unui imobil de a fi închiriat în mod facil;
3. Indicele de Creștere a Prețului: Estimăm potențialul de creștere a prețului pentru un imobil de acest tip în locația sa specifică;
4. Soliditatea Companiei: Examinăm stabilitatea financiară și structura companiei implicate în proiect;
5. Planul de Afaceri: Analizăm planul de afaceri pentru a determina fezabilitatea și potențialul de success al proiectului imobiliar;
6. Istoricul vizând Performanța: Analizăm proiectele anterioare finalizate ale dezvoltatorului pentru a evalua experiența și competența acestuia;
7. Potențialul Pieței: Evaluăm potențialul pieței pentru imobil, luând în considerare tendințele actuale și previziunile în domeniul imobiliar;
8. Competența Echipei: Luăm în considerare expertiză și coeziunea echipei responsabile de proiect.

Stock.estate publică în mod regulat pe platformă diferite oportunități de investiții în imobiliare, cu diferite profiluri de risc și cu diferite randamente.

Fiecare membru al Platformei Stock.estate este liber să decidă ce fel de oportunități de investiții sunt cele mai potrivite pentru el, în funcție de obiectivele sale de investiții.

Platforma Stock.estate permite tuturor să investească, cei care au peste 18 ani și a căror capacitate juridică nu este restricționată. Pentru a trece la etapa de investiție, trebuie să parcurgeți un proces de verificare a identității și din perspectiva prevenirii spălării banilor și combaterii finanțării terorismului.

Nu este obligatoriu să fiți în România pentru a investi în campaniile active de pe Stock.estate. Pentru a investi, trebuie să aveți cel puțin 18 ani, să fiți înregistrat pe Platformă și să semnați (digital) documentele de investiție în intervalul de timp corespunzător. Dacă doriți să plasați o investiție ca persoană juridică, aceasta trebuie să fie deja înființată la momentul investiției.

Vi se va solicita să răspundeți la câteva întrebări, astfel încât să puteți fi clasificat drept un investitor sofisticat sau nesofisticat.

Un investitor sofisticat este un investitor care înțelege riscurile asociate cu investițiile imobiliare și are resursele financiare adecvate astfel încât să își poată asuma aceste riscuri fără a se expune la consecințe economice negative.

Dacă nu îndeplinești aceste condiții, atunci ești considerat drept un investitor nesofisticat. Investitorii nesofisticați sunt sfătuiți să ia în considerare investirea unui procent mai mic din 10% din veniturile lor nete (inclusiv venituri permanente, temporare, active, investitii financiare, depozite).

Nu există un răspuns universal. Totul depinde de cât de mult puteți investi - de obicei, cu cât investiți mai mult, cu atât câștigurile voastre vor fi mai mari. În termeni procentuali, un proiect în crowdfunding de creditare imobiliară vă poate aduce un randament mediu anual între 10% și 20% în Euro.

Profiturile sunt exprimate în EUR (Euro). Tranzacțiile financiare și câștigurile noastre sunt în mod specific exprimate în moneda Euro.

Nu-ți face griji! Important este ca ordinul de plată să fie efectuat înainte de închiderea campaniei. Chiar dacă procesarea transferului bancar durează încă 24-48 de ore, investiția ta va fi în continuare validă.

Invită un prieten pe stock.estate și amândoi câștigați câte 20€ pentru fiecare recomandare validă. Recomandările tale le gasești în contul tău și pot fi folosite imediat.

Investitorii de pe Stock.estate au flexibilitate totală. Nu luăm decizii de investiție în locul lor; ei aleg singuri ofertele în care doresc să investească, dintre cele disponibile pe platformă. Randamentele și condițiile fiecărui împrumut sunt comunicate complet și transparent încă din oferta inițială, astfel încât nu există surprize ascunse pe parcurs.

Bilanțul Stock.estate nu apare pe platforme publice de agregare a datelor financiare, deoarece suntem o entitate autorizată ASF și raportăm conform standardelor IFRS, care nu sunt preluate automat de aceste platforme.

Ofertele de pe platformă provin de la dezvoltatori parteneri, fiecare cu propria situație financiară — noi efectuăm întotdeauna un proces complet de due diligence înainte de listare.

Fiind o entitate autorizată și supravegheată constant de ASF, Stock.estate funcționează sub control strict, ceea ce garantează seriozitatea și transparența financiară a companiei. Tehnic, acest lucru se întâmplă și cu bilanțul oricărei bănci: instituțiile financiare reglementate raportează conform standardelor contabile (ex. IFRS), iar aceste date nu apar automat pe site-uri publice agregatoare.

Dezvoltatorii imobiliari se finanțează în principal prin bănci, însă procesul de aprobare bancară poate dura peste 4–5 luni. Pentru sume mai mici sau nevoi pe termen scurt, aceștia preferă finanțarea prin Stock.estate.

Deși costul capitalului este puțin mai ridicat, accesul la lichidități este mult mai rapid — uneori de la o lună la alta. În real estate, timpul este esențial: o finanțare rapidă poate face diferența între o oportunitate valorificată și una pierdută.

Din punct de vedere financiar, acest tip de finanțare are rolul unei finanțări-punte (bridge financing), oferind dezvoltatorilor flexibilitate și continuitate în derularea proiectelor.

Contextul economic din România permite astfel de randamente. Dobânzile bancare sunt, în general, între 8% și 12%, ceea ce face ca randamentele prin crowdfunding, de 15–20%, să fie realiste și sustenabile.

România se confruntă cu o inflație ridicată (aprox. 10%), are o economie în creștere accelerată și o piață imobiliară foarte activă, unde dezvoltatorii pot obține margini de profit de până la 50% pe proiect. Taxele sunt în continuare reduse, ceea ce creează un mediu favorabil pentru investitorii europeni care caută randamente mai mari decât cele disponibile în piețele vestice.

Riscuri: România are un risc de țară mai ridicat comparativ cu Europa de Vest, însă acesta aduce și oportunități investiționale. Există zone — precum București — unde puterea de cumpărare și prețurile au depășit deja nivelurile unor capitale europene mai bogate.

Întârzierile în proiecte pot fi o provocare pentru dezvoltatori, având în vedere dobânzile, dar marjele mari de profit oferă un amortizor care menține stabilitatea proiectului.

Nu, Stock.estate este o platformă deschisă tuturor investitorilor din Uniunea Europeană. Atâta timp cât utilizatorul finalizează cu succes procesul de verificare KYC (Know Your Customer) și AML (Anti-Money Laundering), fără semnale de neconformitate, investițiile sunt permise integral.

În prezent, nu există state membre UE excluse de la participarea pe platformă.

Nu există un motiv economic direct pentru această variație. Diferențele țin mai degrabă de poziționarea strategică a ofertei și de dorința de a încuraja un comportament mai responsabil din partea investitorilor.

În prezent, aproximativ 95% dintre investitorii Stock.estate sunt din România, iar din experiență, am observat că un bilet minim mai mare determină o implicare sporită — investitorii își fac propria analiză (due diligence) și urmăresc mai atent evoluția proiectului.

Când sumele minime sunt mici, investitorii tind să trateze investiția mai superficial sau chiar să o uite. Din acest motiv, în unele cazuri, pragul minim de investiție este stabilit mai sus, ceea ce, în practică, a dus la creșterea volumelor totale investite.

Începând cu a doua jumătate a anului 2025, toate proiectele listate pe Stock.estate sunt garantate printr-o garanție imobiliară reală (ipotecă) înregistrată în favoarea investitorilor.

🔒 Cum funcționează garanția?

Fiecare proiect garantat are un collateral agent (agent al garanției), o companie terță din același grup Stock.estate, care administrează garanțiile în numele investitorilor. Acest model este impus de legislația europeană privind crowdfundingul, care nu permite platformei în sine să administreze direct activele sau garanțiile, pentru a evita activitatea de asset management.

⚖️ Ce se întâmplă în caz de întârziere sau neplată?

În cazul în care un dezvoltator nu rambursează la termen, agentul de garanție inițiază procedura de recuperare, care poate include executarea ipotecii și valorificarea bunului imobil. Conform legislației din România, toate contractele de finanțare prin platforme de crowdfunding au statut de „titlu executoriu”, ceea ce permite o procedură accelerată de recuperare în instanță.

🏷️ Cum pot recunoaște un proiect garantat?

Proiectele garantate sunt marcate cu eticheta verde „Mortgage” în pagina proiectului. Aceasta confirmă existența unei garanții imobiliare înregistrate și gestionate prin agentul de garanție.

Cashback-ul se calculează și se alocă la finalul perioadei de strângere, adică la închiderea campaniei (end of fundraising), pe baza condițiilor îndeplinite, conform regulilor de alocare. După alocare, cashback-ul devine „ready to invest” în luna următoare și îl vei vedea în contul tău ca parte din fondurile disponibile, într-un mod transparent. Mecanismul este construit astfel încât să rămână corect și verificabil și să încurajeze reinvestirea, susținând compounding-ul.

Nu. Cashback-ul se aplică doar investițiilor realizate în campanii eligibile (campanii care oferă randamentul sub forma „up to x%”) și numai dacă sunt respectate condițiile relevante ale campaniei (de exemplu, perioada Early Bird sau pragurile de volum).