Împrumuturi în masă imobiliare vs conturi de economii

Conturile de economii și împrumuturile în masă imobiliare rezolvă diferite probleme. Un cont de economii este în principal un produs de conservare a capitalului și lichiditate. stock.estate este o platformă de investiții pentru persoanele care doresc expunere la împrumuturi imobiliare și acceptă riscul proiectului în schimbul unui potențial de randament mai mare.

Cea mai simplă diferență

• un cont de economii acordă prioritate accesului la numerar și la regulile formale de protecție a depozitelor
• stock.estate prioritizează potențialul de rentabilitate prin împrumuturi acordate dezvoltatorilor imobiliari verificați

Dacă este posibil să aveți nevoie de bani în orice moment, contul de economii este de obicei cel mai potrivit. Dacă puteți bloca capital pentru un termen de proiect și doriți expunere la împrumuturi imobiliare private, stock.estate devine mai relevant.

Reveniți profilul

Întrebările frecvente stock.estate spun că campaniile individuale promovează de obicei profituri anuale în intervalul de 10% până la 20% EUR. Aceasta este o îndrumare privind rentabilitatea brută la nivel de campanie, nu o garanție și nu același lucru cu o medie realizată la nivel de platformă.

Punctele finale ale statisticilor publice live raportează în prezent:

• 13.99% randament mediu
• EUR 894k dobândă plătită
• EUR 4.9M principalul plătit
• 1 împrumuturi cu întârziere pe rezumat
• 1 împrumuturi nerambursate pe rezumat

Asta creează o distincție importantă:

• ofertele de campanie pot prezenta randamente anualizate brute semnificativ mai mari
• tabloul de bord al platformei publice arată o medie totală realizată mai mică până în prezent

Un cont de economii este mai simplu. Banca publică în avans rata, condițiile de lichiditate și orice limite promoționale. Intervalul așteptat este de obicei mai mic, dar este și mai ușor de modelat.

Lichiditate

Lichiditatea este locul în care conturile de economii câștigă în mod clar.

Cu un cont de economii:

• banii sunt de obicei disponibili rapid
• produsul este conceput pentru gestionarea numerarului
• calea de ieșire este simplă

Cu stock.estate:

• capitalul este legat de termenul împrumutului
• fereastra principală de anulare este perioada de reflecție de 4 zile după plasarea comenzii
• lichiditatea curentă este mai limitată decât un depozit bancar

Acesta este motivul pentru care stock.estate nu ar trebui utilizat ca înlocuitor al fondului de urgență.

Protecție și garanții

Conturile de economii se bazează de obicei pe reglementările bancare și pe regulile de protecție a depozitelor. stock.estate spune în mod explicit că investițiile sale nu sunt acoperite de sistemele de garantare a depozitelor sau de sistemele de compensare a investitorilor.

În schimb, stock.estate se bazează pe un model de protecție diferit:

• cadru reglementat de crowdfunding
• Controale KYC și AML
• segregarea fondurilor investitorilor de fondurile platformei
• documente de campanie si contracte de imprumut
• garanții la nivel de proiect, cum ar fi ipoteci, scrisori de garanție sau acțiuni gajate

Pentru unii investitori, acest lucru este atractiv, deoarece expunerea este legată de un activ real și de garanții contractuale. Pentru alții, este încă mai puțin liniștitor decât un depozit bancar clasic.

Comisioane și taxe

Campaniile stock.estate cu dobândă progresivă nu au comision de platformă pentru investitor: investitorul primește Rata Contractuală aferentă sumei, înscrisă în contractul de împrumut. Campaniile existente cu dobândă fixă își păstrează condițiile contractuale privind comisioanele, care pot include vechiul comision lunar de administrare de 0,2%.

Impozitul reținut la sursă se scade din dobânda impozabilă înainte de plată. Pentru campaniile cu grilă bazată pe convenții fiscale, estimarea depinde de țara proiectului, țara de rezidență a investitorului, tipul său - persoană fizică sau juridică - și grila activă a țării. Campaniile existente păstrează regimul fiscal anterior. Certificatul de rezidență fiscală poate fi solicitat pentru verificare, dar lipsa lui nu blochează investițiile, iar încărcarea sa nu modifică automat impozitul fiecărei investiții. Cota aplicată unei rambursări este înregistrată la generarea transferului; estimarea curentă din calculator poate diferi de o plată deja generată.

Într-o campanie cu dobândă progresivă, Rata Contractuală anuală depinde de suma investiției semnate, nivelul investitorului calculat din principalul activ și bonusul Early-Bird disponibil la semnare. Nivelul ridică rata de pornire și redimensionează proporțional treptele de sumă în marja de dobândă rămasă; nu se adaugă peste întreaga treaptă standard. Maximul rămâne Rata de Bază a campaniei plus Marja Totală de Dobândă. Rata se fixează la semnare: schimbările ulterioare de nivel sau ale campaniei nu modifică acel contract. Campaniile progresive nu au comision de platformă pentru investitor; Comisionul din Marjă rămas este suportat de dezvoltator. Campaniile existente cu dobândă fixă își păstrează rata și comisioanele contractuale.

Conturile de economii au propriile reguli de impozitare, în funcție de țară și de structura băncii, dar de obicei se simt mai simple din punct de vedere operațional, deoarece produsul este mai standardizat.

Cine ar trebui să prefere un cont de economii

Calea contului de economii este de obicei mai bună dacă:

• doresc lichiditate mare
• construiesc sau păstrează un fond de urgență
• acordați prioritate simplității față de potențialul de randament
• sunt incomod cu riscul de credit și de execuție la nivel de proiect

Cine ar putea prefera stock.estate

stock.estate este mai potrivit dacă:

• doresc expunere în euro la împrumuturi garantate cu imobiliare
• poate bloca capitalul pentru o perioadă definită
• doresc acces la documentele campaniei și detaliile colaterale
• acceptați că aceasta este o investiție, nu un instrument de parcare în numerar
• diversificarea valorii departe de depozitele bancare numai

Concluzie

Conturile de economii sunt mai bune pentru gestionarea lichidității și a capitalului. stock.estate este mai bine înțeles ca o alternativă de căutare a randamentului în cadrul porțiunii de investiții a unui portofoliu. Cele două produse pot coexista, dar nu ar trebui să li se ceară să facă aceeași treabă.