Crowdlending vs REITs
Un confronto pratico per gli investitori che desiderano un’esposizione immobiliare senza acquistare direttamente la proprietà. stock.estate offre un’esposizione a prestiti a tasso fisso, operazione per operazione, mentre i REIT e i fondi immobiliari offrono un’esposizione di mercato aggregata.
Campagne passate: fino al 20% annuo pagati mensilmente su molte campagne
Scegli singoli progetti invece di acquistare un fondo cieco
Garantito da ipoteche registrate non valutato al mercato quotidianamente
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In sintesi
Crowdlending immobiliare vs REITs vs fondi immobiliari
Tutti e tre possono offrire un’esposizione immobiliare, ma le meccaniche sono molto diverse: prestiti privati a tasso fisso, azioni quotate o quote di fondi comuni.
| Criteri | stock.estate Crowdlending immobiliare | REITs (quotati) | Fondi immobiliari |
|---|---|---|---|
| Profilo di rendimento | Fino al 20% / anno (storico) | Rendimento da dividendi + prezzo azione | Rendimento fondo comune |
| Tipo di esposizione | Prestito a tasso fisso | Quota azionaria quotata | Quote di fondo |
| Garanzie o copertura | Target ipotecario 150% | Patrimonio del portafoglio immobiliare | Portafoglio aggregato |
| Scelta del progetto | Operazione per operazione | Portafoglio aggregato | Portafoglio aggregato |
| Volatilità del prezzo | Non quotato giornalmente | Prezzo di mercato giornaliero | Variazioni del NAV |
| Tempistica del reddito | Interessi mensili | Dividendi periodici | Distribuzioni |
| Minimo per iniziare | Da EUR 100 | Prezzo di una quota | Minimo del fondo |
| Liquidità | Basata sulla durata | Alta | Varia in base al fondo |
Adattamento al portafoglio
Scegli la struttura che corrisponde al tipo di esposizione desiderata
I REIT e i fondi sono più semplici per un’esposizione ampia al mercato. Il crowdlending è più diretto: scegli il mutuatario, il progetto, il tasso, la scadenza e il pacchetto di garanzie.
Usa i REIT per la liquidità
I REIT quotati possono essere acquistati e venduti rapidamente, ma i prezzi oscillano in base ai mercati pubblici.
Usa i fondi per un’esposizione collettiva
I fondi immobiliari possono diversificare tra vari asset, ma è il gestore a scegliere il portafoglio.
Usa il crowdlending in modo selettivo
Prendilo in considerazione quando desideri prestiti a progetto a tasso fisso e puoi mantenere l’investimento per la durata della campagna.
Domande frequenti
Cosa chiedono gli investitori prima di preferire il crowdlending ai REIT o ai fondi immobiliari.
Con stock.estate presti denaro a uno specifico progetto immobiliare. Con un REIT, acquisti azioni quotate di una società che possiede o gestisce un portafoglio.
Le campagne di stock.estate hanno offerto fino al 20% all’anno e ogni campagna fissa il proprio tasso. I rendimenti dei REIT dipendono dai dividendi e dall’andamento del prezzo delle azioni. I rendimenti dei fondi immobiliari dipendono dal portafoglio collettivo.
È diverso. Il crowdlending dipende dal mutuatario e dalle garanzie della campagna. La maggior parte delle campagne dispone di un’ipoteca di primo grado, ma l’esecuzione può comunque subire ritardi e potremmo non recuperare l’intero importo.
Sì, ma manualmente. Scegli singole campagne invece di acquistare un unico fondo collettivo. Ciò offre controllo, ma significa anche che devi diversificare in modo deliberato.
Le campagne di stock.estate possono iniziare da EUR 100. I REIT solitamente partono dal prezzo di una singola azione, mentre i fondi immobiliari possono stabilire un proprio minimo di sottoscrizione.
Inizia con il documento KIIS, il documento più importante per ogni campagna. Successivamente, leggi la pagina della campagna, il contratto di prestito, le avvertenze sui rischi, i documenti relativi alle garanzie ove disponibili, le commissioni, le note fiscali e il piano di rimborso.
Passaggio successivo
Scegli l’esposizione immobiliare che desideri realmente.
Se desideri un’esposizione collettiva al mercato, i REIT o i fondi potrebbero fare al caso tuo. Se desideri selezionare singoli prestiti garantiti con interessi a tasso fisso, confronta le campagne attive.
