Crowdlending vs depositi e obbligazioni
Un confronto pratico per gli investitori in EUR che devono decidere come ripartire il capitale tra liquidità, reddito fisso e credito privato garantito da immobili. Rendimenti obiettivo più elevati possono essere interessanti, ma comportano una minore liquidità e un rischio di investimento reale.
Campagne passate: fino al 20% annuo pagati mensilmente su molte campagne
Garantito da ipoteche registrate su campagne idonee garantite da immobili
Regolamentato ESMA / ASF a partire da EUR 100
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In sintesi
Come si confrontano le opzioni
La scelta giusta dipende dal fatto che il denaro sia una riserva di emergenza, un investimento conservativo a reddito fisso o capitale che puoi destinare a rischi a livello di progetto.
| Criteri | stock.estate Crowdlending immobiliare | Depositi bancari | Obbligazioni governative EUR |
|---|---|---|---|
| Profilo di rendimento | Fino al 20% / anno (storico) | Depositi EUR: ~0.5%-2.0% | Recenti Fidelis EUR: 4%-6.8% |
| Protezione del capitale | Prestiti garantiti, non assicurati | Sistema di garanzia dei depositi | Garantito dallo Stato |
| Garanzie o coperture | Obiettivo ipotecario 150% | - | Emittente sovrano |
| Liquidità | Basata sulla durata | Alta | Negoziale |
| Tempistica dei proventi | Interessi mensili | Solitamente a scadenza | Cedole periodiche |
| Minimo per iniziare | Da EUR 100 | Varia in base alla banca | Stabilito dall’emissione |
| Regolamentazione | Autorizzato ESMA / ASF | Regolamentazione bancaria | Emittente statale |
| Utilizzo ideale | Allocazione per rendimento | Riserva di liquidità | Reddito fisso |
Adattamento al portafoglio
Non sono sostituti per lo stesso scopo
Un confronto trasparente dovrebbe rendere ovvio il compromesso: stock.estate può aumentare il potenziale di rendimento, ma non dovrebbe sostituire la liquidità di cui potresti aver bisogno immediatamente.
Mantieni i depositi per la liquidità
I fondi di emergenza e le spese a breve termine appartengono solitamente a prodotti semplici e accessibili.
Usa le obbligazioni per il reddito fisso
Le obbligazioni governative EUR possono adattarsi a portafogli conservativi, ma i prezzi e i rendimenti continuano a oscillare.
Usa il crowdlending in modo selettivo
Consideralo solo per il capitale che puoi vincolare per la durata della campagna e diversifica tra i vari progetti.
Domande frequenti
Le domande che gli investitori pongono solitamente prima di spostare denaro da prodotti familiari al crowdlending.
No. Si tratta di un prodotto diverso. I depositi possono beneficiare delle norme di garanzia sui depositi, mentre il crowdlending dipende dal mutuatario. Per tutti i nuovi prestiti, sottoscriviamo un’ipoteca di primo grado a favore degli investitori.
Gli investitori si assumono il rischio di credito e di liquidità a livello di progetto. I rendimenti sono inoltre proporzionali alla redditività attesa del progetto immobiliare.
No. Dipende dalla sicurezza della campagna. La maggior parte delle campagne dispone di un’ipoteca di primo grado, la forma di garanzia più forte, ma l’esecuzione può comunque subire ritardi e potremmo non recuperare l’intero importo.
Le obbligazioni governative in EUR sono titoli garantiti dall’emittente con dinamiche di cedola, scadenza e prezzo di mercato. Gli investimenti su stock.estate sono prestiti privati a progetti con meccaniche di liquidità e recupero differenti.
Iniziare solo con un importo adeguato alla propria capacità di rischio. La guida della piattaforma suggerisce che il crowdfunding dovrebbe rappresentare un’allocazione misurata, non denaro necessario per obbligazioni a breve termine.
Iniziare con il documento KIIS, il documento più importante per ogni campagna. Successivamente, leggere la pagina della campagna, il contratto di prestito, le avvertenze sui rischi, i documenti relativi alle garanzie ove disponibili, le commissioni, le note fiscali e il piano di rimborso.
Passaggio successivo
Confronta le campagne attive, quindi decidi se il compromesso è adeguato.
Il miglior investitore non è quello che insegue il numero più alto. È quello che comprende il rendimento, la liquidità, i documenti e gli svantaggi prima di impegnare capitale.
