Come funziona stock.estate

stock.estate è una piattaforma di crowdlending immobiliare. Gli investitori non acquistano azioni sulla piattaforma e non acquistano direttamente appartamenti. Invece, ogni investimento è strutturato attraverso un contratto di prestito firmato dall’investitore, dallo sviluppatore del progetto e dal Gruppo stock.estate nel suo ruolo di piattaforma e agente di garanzia. Il credito dell'investitore resta nei confronti del promotore, che rimborsa capitale e interessi secondo il piano di rimborso indicato nei documenti della campagna.

1. Crea il tuo account e completa la verifica

Prima di investire, completa la verifica di e-mail, profilo e identità, la classificazione dell'investitore e i passaggi applicabili di valutazione dell'appropriatezza e simulazione delle perdite. Puoi consultare le campagne pubbliche prima di completare l'onboarding. I dati estratti dai documenti d'identità devono essere verificati e possono essere corretti durante la conferma del profilo.

2. Rivedi la campagna prima di impegnare capitale

Ogni campagna presenta l'importo target, il rendimento previsto, la durata, i meccanismi di rimborso e i documenti di progetto. stock.estate afferma che il suo team esegue la due diligence sullo sviluppatore, sul piano aziendale, sulla solidità dell'azienda, sul potenziale di mercato e sull'opportunità immobiliare stessa.

La piattaforma descrive anche i fattori che esamina prima di pubblicare un progetto:

• liquidità del bene
• posto vacante e potenziale di locazione
• crescita prevista dei prezzi nella zona
• solidità finanziaria dell’azienda
• fattibilità del business plan
• track record dello sviluppatore
• competenza della squadra

Ciò non elimina il rischio, ma aiuta gli investitori a confrontare i progetti utilizzando una serie coerente di criteri.

3. Scegli il tuo importo ed effettua l'ordine di investimento

Dopo aver aperto una campagna, scegli l'importo che desideri investire e invii un ordine di investimento. Secondo le FAQ, l’investimento minimo parte da 100 euro, anche se alcune campagne potrebbero fissare un minimo più alto.

Diversifica e valuta quanto puoi permetterti di perdere. La simulazione delle perdite nell'onboarding usa il patrimonio netto, non il reddito netto o soltanto la somma che intendi investire. Simulazione, classificazione dell'investitore ed eventuali conferme aggiuntive del rischio per un singolo investimento sono passaggi distinti; nessuno garantisce che l'investimento sia adatto o sicuro.

4. Trasferisci fondi tramite l'istituto di pagamento

Usa i metodi di deposito mostrati nel conto; disponibilità, limiti e costi dipendono da metodo e fornitore. Le istruzioni per bonifico utilizzano il flusso di pagamento BCR designato. I fondi degli investitori restano separati dai fondi operativi della piattaforma. Il deposito e il completamento dell'investimento sono passaggi diversi.

Il denaro degli investitori rimane nel flusso di pagamento designato finché non si conosce l'esito della raccolta fondi:

• se la campagna raggiunge l'obiettivo e la documentazione è completata, il finanziamento procede secondo il contratto di prestito
• se la campagna non raggiunge l'importo richiesto, i fondi vengono restituiti

Se una campagna non raggiunge l'importo di finanziamento necessario, i fondi dell'investimento vengono restituiti al portafoglio. Il rimborso non attribuisce automaticamente un bonus del 2%; ogni incentivo dipende dalle condizioni dell'offerta applicabile.

5. Utilizza il periodo di riflessione di 4 giorni se cambi idea

stock.estate offre agli investitori un periodo di riflessione di quattro giorni di calendario dall'invio dell'ordine di investimento. Durante tale periodo la manifestazione di interesse può essere revocata senza penalità e senza dover motivare la decisione.

Questa è una distinzione importante rispetto alla liquidità del mercato secondario. Il periodo di riflessione è una finestra di cancellazione anticipata, non un diritto permanente di uscire in qualsiasi momento.

6. Guadagna interessi in EUR secondo il piano di rimborso

Una volta concesso il prestito, il promotore rimborsa gli interessi e il capitale secondo il piano di rimborso allegato al contratto di prestito. Le domande frequenti affermano che i rendimenti sono denominati in EUR e che i rendimenti annuali lordi a livello di campagna sono generalmente presentati nell'intervallo compreso tra il 10% e il 20%.

In una campagna a interesse progressivo, il Tasso Contrattuale annuo dipende dall'importo sottoscritto, dal livello dell'investitore basato sul capitale attivo e dall'eventuale maggiorazione Early-Bird disponibile alla firma. Il livello alza il tasso iniziale e ridimensiona proporzionalmente le fasce di importo nel Pool di Interessi residuo; non si somma all'intera fascia standard. Il massimo resta il Tasso Base della campagna più il Pool di Interessi. Il tasso si fissa alla firma: successivi cambi di livello o della campagna non modificano quel contratto. Le campagne progressive non hanno commissioni di piattaforma per l'investitore; la Commissione sul Pool residua è a carico del promotore. Le campagne esistenti a tasso fisso mantengono tassi e commissioni contrattuali.

I livelli sono automatici: Standard sotto 25.000 EUR di capitale attivo, Bronze da 25.000 EUR, Silver da 50.000 EUR e Gold da 100.000 EUR. Bronze, Silver e Gold alzano il tasso iniziale progressivo fino a 3, 4 e 5 punti percentuali rispettivamente, entro il pool della campagna. Il capitale attivo è il capitale investito con successo, inclusi i bonus investiti, meno il capitale effettivamente rimborsato; saldo del portafoglio, investimenti in attesa e capitale rimborsato non contano. Un nuovo investimento completato con successo può sbloccare il livello per il proprio tasso. I rimborsi possono ridurre il livello per gli investimenti futuri senza modificare i tassi sottoscritti.

Gli interessi decorrono dal giorno successivo alla fine della raccolta fondi e sono calcolati su un anno di 360 giorni. Il piano della campagna determina pagamenti mensili, ammortamento del capitale, pagamenti semestrali o alla scadenza. Per i prestiti ammortizzati, gli interessi seguono il capitale residuo. Finanziare il portafoglio o creare un investimento in attesa non avvia gli interessi e non riserva capienza nella campagna o un tasso.

La ritenuta fiscale viene detratta dagli interessi imponibili prima del pagamento. Per le campagne con tabella basata sulle convenzioni fiscali, la stima dipende dal paese del progetto, dal paese di residenza dell'investitore, dalla sua natura di persona fisica o società e dalla tabella attiva del paese. Le campagne esistenti mantengono il regime fiscale precedente. Il certificato di residenza fiscale può essere richiesto per verifica, ma la sua assenza non blocca gli investimenti e caricarlo non modifica automaticamente l'imposta di ogni investimento. L'aliquota applicata a un rimborso viene registrata alla generazione del bonifico; la stima attuale del calcolatore può differire da un pagamento già generato.

L’esperienza dell’investitore è intenzionalmente passiva:

• l'investitore seleziona la campagna e l'importo
• il contratto di prestito regola il rimborso
• gli interessi vengono accreditati sul portafoglio digitale secondo il programma
• il capitale viene rimborsato nel tempo o alla scadenza, a seconda della struttura

Gli endpoint delle statistiche pubbliche in tempo reale attualmente riportano EUR 810k in interessi pagati e EUR 4.5M in capitale pagato.

7. Tieni traccia del tuo portafoglio e reinvesti se lo desideri

Gli investitori possono seguire i propri investimenti attraverso la dashboard della piattaforma. stock.estate evidenzia inoltre separatamente i saldi di cashback e referral, in modo che gli utenti possano vedere ciò che è già disponibile per reinvestire.

Un incentivo separato per campagne o offerte idonee, accreditato secondo le regole applicabili di finanziamento e ricompensa. Il cashback è un saldo non prelevabile per reinvestire, non un aumento del tasso contrattuale annuo. La maggiorazione progressiva Early-Bird influisce invece sul tasso annuo fissato alla firma, entro il massimo della campagna.

Il Credito di investimento è un saldo non prelevabile previsto da una specifica offerta per reinvestimenti idonei. Il credito maturato diventa utilizzabile dopo il finanziamento della campagna e l'emissione, non subito alla firma. Partecipazione e scadenza del credito emesso hanno finestre separate di 30 giorni; l'uso richiede anche fondi esterni idonei. Controlla idoneità, scadenza e sovrapposizione delle ricompense nell'offerta: credito, cashback e premi referral non si cumulano necessariamente per intero.

La flessibilità sulla piattaforma significa principalmente scelta di investimento, non liquidità istantanea. Gli investitori scelgono le proprie campagne, il livello di rischio e l’importo, ma non dovrebbero trattare l’investimento come un deposito bancario con prelievi su richiesta.

Cosa dovrebbero tenere a mente gli investitori

Le FAQ di stock.estate sono chiare su diversi punti:

• tutti gli investimenti comportano rischi
• Il crowdfunding non è un prodotto di risparmio
• i rendimenti dipendono dalla campagna specifica e dalle prestazioni dello sviluppatore
• la liquidità è limitata rispetto ai depositi in contanti
• i documenti del progetto e il contratto di prestito dovrebbero essere esaminati prima di investire

In breve, la piattaforma è progettata per gli investitori che desiderano esporsi a prestiti immobiliari controllati in EUR attraverso un flusso digitale, pur comprendendo che il rimborso dipende ancora dall’esecuzione del progetto nel mondo reale.