Come funziona stock.estate

stock.estate è una piattaforma di crowdlending immobiliare. Gli investitori non acquistano azioni sulla piattaforma e non acquistano direttamente appartamenti. Invece, ogni investimento è strutturato attraverso un contratto di prestito firmato dall’investitore, dallo sviluppatore del progetto e dal Gruppo stock.estate nel suo ruolo di piattaforma e agente di garanzia. Il credito dell'investitore resta nei confronti del promotore, che rimborsa capitale e interessi secondo il piano di rimborso indicato nei documenti della campagna.

1. Crea il tuo account e completa la verifica

Il processo inizia con la registrazione di un account standard. Prima di poter investire, stock.estate richiede la verifica dell'identità secondo le regole Know Your Customer (KYC) e Antiriciclaggio (AML). Le FAQ lo rendono esplicito: la verifica è obbligatoria prima di investire e agli investitori potrebbe essere chiesto di dimostrare l'origine dei loro fondi.

Sarai anche classificato come investitore sofisticato o non sofisticato. Tale valutazione ha lo scopo di verificare se comprendi i rischi e se il livello di esposizione è adeguato alla tua situazione finanziaria.

2. Rivedi la campagna prima di impegnare capitale

Ogni campagna presenta l'importo target, il rendimento previsto, la durata, i meccanismi di rimborso e i documenti di progetto. stock.estate afferma che il suo team esegue la due diligence sullo sviluppatore, sul piano aziendale, sulla solidità dell'azienda, sul potenziale di mercato e sull'opportunità immobiliare stessa.

La piattaforma descrive anche i fattori che esamina prima di pubblicare un progetto:

• liquidità del bene
• posto vacante e potenziale di locazione
• crescita prevista dei prezzi nella zona
• solidità finanziaria dell’azienda
• fattibilità del business plan
• track record dello sviluppatore
• competenza della squadra

Ciò non elimina il rischio, ma aiuta gli investitori a confrontare i progetti utilizzando una serie coerente di criteri.

3. Scegli il tuo importo ed effettua l'ordine di investimento

Dopo aver aperto una campagna, scegli l'importo che desideri investire e invii un ordine di investimento. Secondo le FAQ, l’investimento minimo parte da 100 euro, anche se alcune campagne potrebbero fissare un minimo più alto.

stock.estate ricorda inoltre agli investitori di non concentrarsi eccessivamente. Per gli investitori non sofisticati, la piattaforma richiama la regola generale di cautela del crowdfunding riguardo alle esposizioni superiori al 10% del reddito netto, dei risparmi o del denaro destinato agli investimenti.

4. Trasferisci fondi tramite l'istituto di pagamento

I fondi vengono trasferiti utilizzando Banca Comerciala Romana (BCR), l'istituto di pagamento a cui si fa riferimento nelle FAQ. stock.estate afferma che la piattaforma stessa non prende possesso del denaro degli investitori nel senso comune di trattenerlo come proprio fondo operativo.

Il denaro degli investitori rimane nel flusso di pagamento designato finché non si conosce l'esito della raccolta fondi:

• se la campagna raggiunge l'obiettivo e la documentazione è completata, il finanziamento procede secondo il contratto di prestito
• se la campagna non raggiunge l'importo richiesto, i fondi vengono restituiti

Le FAQ sul crowdlending affermano inoltre che le campagne infruttuose restituiscono il denaro al portafoglio dell'investitore e possono includere un bonus di cashback del 2% come misura di buona volontà.

5. Utilizza il periodo di riflessione di 4 giorni se cambi idea

stock.estate offre agli investitori un periodo di riflessione di quattro giorni di calendario dall'invio dell'ordine di investimento. Durante tale periodo la manifestazione di interesse può essere revocata senza penalità e senza dover motivare la decisione.

Questa è una distinzione importante rispetto alla liquidità del mercato secondario. Il periodo di riflessione è una finestra di cancellazione anticipata, non un diritto permanente di uscire in qualsiasi momento.

6. Guadagna interessi in EUR secondo il piano di rimborso

Una volta concesso il prestito, il promotore rimborsa gli interessi e il capitale secondo il piano di rimborso allegato al contratto di prestito. Le domande frequenti affermano che i rendimenti sono denominati in EUR e che i rendimenti annuali lordi a livello di campagna sono generalmente presentati nell'intervallo compreso tra il 10% e il 20%.

L’esperienza dell’investitore è intenzionalmente passiva:

• l'investitore seleziona la campagna e l'importo
• il contratto di prestito regola il rimborso
• gli interessi vengono accreditati sul portafoglio digitale secondo il programma
• il capitale viene rimborsato nel tempo o alla scadenza, a seconda della struttura

Gli endpoint delle statistiche pubbliche in tempo reale attualmente riportano EUR 643k in interessi pagati e EUR 3.1M in capitale pagato.

7. Tieni traccia del tuo portafoglio e reinvesti se lo desideri

Gli investitori possono seguire i propri investimenti attraverso la dashboard della piattaforma. stock.estate evidenzia inoltre separatamente i saldi di cashback e referral, in modo che gli utenti possano vedere ciò che è già disponibile per reinvestire.

La flessibilità sulla piattaforma significa principalmente scelta di investimento, non liquidità istantanea. Gli investitori scelgono le proprie campagne, il livello di rischio e l’importo, ma non dovrebbero trattare l’investimento come un deposito bancario con prelievi su richiesta.

Cosa dovrebbero tenere a mente gli investitori

Le FAQ di stock.estate sono chiare su diversi punti:

• tutti gli investimenti comportano rischi
• Il crowdfunding non è un prodotto di risparmio
• i rendimenti dipendono dalla campagna specifica e dalle prestazioni dello sviluppatore
• la liquidità è limitata rispetto ai depositi in contanti
• i documenti del progetto e il contratto di prestito dovrebbero essere esaminati prima di investire

In breve, la piattaforma è progettata per gli investitori che desiderano esporsi a prestiti immobiliari controllati in EUR attraverso un flusso digitale, pur comprendendo che il rimborso dipende ancora dall’esecuzione del progetto nel mondo reale.

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