Care sunt Avantajele și Dezavantajele Crowdlending-ului?

Crowdlending-ul a devenit din ce în ce mai popular în ultimii ani, oferind atât investitorilor, cât și împrumutaților o alternativă atractivă la instituțiile financiare tradiționale.

După cum știți deja, stock.estate este o platformă de investiții de crowdlending specializată în identificarea, verificarea și facilitarea finanțării proiectelor imobiliare si a IMMurilor responsabile. Misiunea noastră este de a oferi capital rapid și ușor pentru IMMurilor verificate și aproape intotdeauna garantate, pentru investitori.

Ne-am lansat în 2023 și de atunci ne focusăm pe investiții, insa urmeaza sa abordam si proiecte de finantare de capital de lucru, ajutănd firmele să strângă capital de până la doua ori mai repede decât instituțiile financiare tradiționale, cu de patru ori mai puțină birocrație și cu un proces simplificat de analiză. Creăm valoare pentru investitori printr-o barieră de intrare redusă (tichetele investitionale pornesc de la 100 Eur) la oportunitățile noastre, garanții bine definite, randamente atractive (ce insa nu depasesc 20%/an la Eur), diversificarea portofoliului și un proces de investiții complet digitalizat.

Crowdlending-ul, ca orice formă de investiție, are atât avantaje, cât și dezavantaje pe care trebuie să le iei în considerare înainte de a te angaja în această practică financiară.

Avantaje ale Crowdlending-ului:

1. Diversificare a Portofoliului: Investiția în diverse proiecte și împrumuturi poate ajuta la reducerea riscului global al portofoliului tău.
2. Randamente Atractive: Crowdlending-ul poate oferi investitorilor randamente superioare în comparație cu alte opțiuni de investiții mai tradiționale.
3. Accesibilitate și Ușurință: Majoritatea platformelor de crowdlending sunt accesibile online, ceea ce face procesul de investiție mai ușor și mai convenabil pentru investitori. Nu este nevoie să mergi la o bancă sau să ai o sumă mare de capital inițial. În 10 minute poți deja să ai cont pe o astfel de platformă și să finalizezi o investestitie.
4. Sprijin pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii: Crowdlending-ul poate fi o sursă importantă de finanțare pentru întreprinderile mici și start-up-urile care pot avea dificultăți în obținerea împrumuturilor de la bănci tradiționale sau firmele de leasing
5. Flexibilitate în Alegerea Proiectelor: Ca investitor în crowdlending, ai posibilitatea să alegi proiectele în care vrei să investești. Poți alege proiecte care se potrivesc cu obiectivele și valorile tale.

Dezavantajele Crowdlending-ului:

1. Risc de Default și lipsa garanțiilor Unul dintre cele mai mari riscuri este faptul că împrumutații pot să nu-și plătească datoria. Acest lucru poate duce la pierderi pentru investitori, în special în cazul în care portofoliul nu este bine diversificat. Crowdlending-ul implică uneori si împrumuturi ne-garantate, ceea ce înseamnă că în cazul unui default, investitorii pot pierde suma investită fără nicio formă de garanție materială. De aceea, echipa stock.estate este focusată pe selecția atentă și riguroasă a proiectelor și documentelor aferente.
2. Lichiditate Limitată: În unele cazuri, investițiile în crowdlending pot fi dificil de lichidat înainte de termenul convenit. Asta înseamnă că nu poți recupera banii investiți până când împrumutul nu ajunge la scadență. Pentru diminuarea acestei provocari, in lista de viitoare optiuni ce se vor oferi investitorilor este ‘piata secundara’, unde iti poti lichidiza, anterior scadentei, prin vanzarea ‘investitiei tale’ catre o alta persoana.
3. Reglementări și Supraveghere: Industria de crowdlending este încă relativ nouă și poate fi supusă unor schimbări de reglementare. Investitorii ar trebui să fie conștienți de aceste riscuri și să-și monitorizeze investițiile în mod regulat. Noi incercam sa fim proactivi in a va informa asupra unor astfel de evenimente de business ce va pot impacta.
4. Posibile Comisioane și Taxe: Anumite platforme de crowdlending pot percepe comisioane și taxe pentru serviciile lor, care pot reduce randamentul net al investiției. Nivelul de comisioane si taxe este expus transparent in sectiunea de “Termeni si conditii” dar si în secțiunea FAQ (Intrebari frecvente).

În concluzie, crowdlending-ul poate fi o opțiune atractivă pentru tine, în cazul în care cauți randamente mai mari și diversificare în portofoliul tău. Însă, este important să fii conștient de toate aspectele mentionate mai sus, iar noi suntem aici pentru a îți răspunde la neclarități cu cea mai mare transparență.